Минфин запретит безосновательную блокировку счетов
Министерство финансов предлагает внести поправки в закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма». Цель — уточнить основания для принятия банками решений об отказе в совершении операций, блокировке расчётных счетов и прекращении отношений с клиентом. А также то, каким образом будет проинформирован уполномоченный орган о подозрительных операциях.
Законопроект разработан с целью оптимизации подходов к применению финансовыми организациями мер, которые будут противодействовать отмыванию противоправно добытых доходов, и позволят защитить интересы добросовестных клиентов финансовых организаций.
В пояснительной записке указывается, что банки часто без объяснения причин отказывают организациям и ИП в совершении операций, чем наносят существенный вред их деятельности.
Преимущественно, они отказывают на основании п. 11 ст. 7 № 115-ФЗ (который и предполагается изменить), т. е.:
· при непредставлении затребованных банком документов, которые могут прояснить информацию по банковской операции;
· а также когда в результате реализации правил внутреннего контроля у работников банка (а теперь и не только у них, а ещё и у бухгалтеров, аудиторов и нотариусов) возникают подозрения, что операция совершается исключительно в преступных целях.
Кредитные организации вынуждены это делать, сообразуясь с законодательством и нормативными актами Центрального Банка России. При этом они опираются на имеющуюся в их распоряжении информацию и документы, и исходят из специфики деятельности и уровня риска, связанного с клиентами и осуществляемыми ими операциями. Принятые решения о блокировке счёта они поясняют далеко не всегда.
Создатели законопроекта указывают, что его положения усовершенствует механизмы принятия решений о заключении договоров на обслуживание в банке или об отказе в их заключении.
В случае принятия законопроекта больше будет невозможно отказывать в обслуживании, основываясь исключительно на правилах внутреннего контроля, необходимо будет найти документальные доказательства и предоставить их по запросу клиента в течение пяти дней. То есть заблокировать счёт и отказать в проведении операций можно будет только при наличии оснований, а не при наличии одних лишь подозрений, как происходит сегодня.
При этом информация об отказе данному клиенты в других кредитных организация и отсутствие у него каких либо удостоверяющих добросовестность документов не будут являться самостоятельными основаниями для блокировки операций или расчётных счетов.
Все это сделает процедуру соблюдения финансовыми организациями законодательства более прозрачной и даст им возможность сохранять и привлекать как можно большее число клиентов, в чём они непосредственно заинтересованы.
Законопроект направлен не только на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, он также затрагивает физические лица.
Впрочем, эксперты считают, что за несколько лет накопился такой огромный объем приостановленных счетов, что ни банкам, ни государственным ведомствам просто не хватит кадровых ресурсов, чтобы во всем этом разобраться. Как сообщают «Известия», в 2017 году было заблокировано около 700 тыс. счетов, затем подобная статистика не велась, но предпосылок к снижению блокировки не наблюдалось.
Ранее мы сообщали, что Центробанк намеревается сократить чёрные списки клиентов банков, необходимость в чём назрела из-за значительного роста жалоб клиентов банков. Однако исключение из чёрных списков идёт довольно неспешными темпами и когда процедура станет ощутимо заметной, не сообщается.
Ещё по теме:
ФНС указала признаки лиц, профессионально создающих номинальные юрлица
Около 100 млрд. рублей — результат борьбы ФНС с зарплатами в конвертах
Как списать долги перед налоговой
Работодателей обязали указывать код вида дохода работников
Для бухгалтеров ввели новый профессиональный стандарт
Сведения о предпенсионерах больше предоставлять не требуется
При реализации товаров через интернет нельзя применять ПСН
Если подарочный сертификат не использовали, то у продавца возникает доход