Банки тестируют инновационную технологию для борьбы с мошенничеством и отмыванием средств

Топ-40 банков тестируют инновационное решение для борьбы с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма, совмещённое с антифрод-мониторингом (направлен против мошенничества).

Модуль AML (Anti-Money Loundering) разработали в ведущих российских компаниях по кибер-безопасности. Технология увеличивает точность и скорость определения подозрительных операций, а также снижает количество блокировок расчётных счетов по «антиотмывочному» законодательству, пояснили «Известиям» представители «Лаборатории Касперского».

Необходимость объединения в одну систему алгоритмов антифрод- и AML-мониторинга обсуждалась давно. Такой подход позволяет принимать более объективные решения по поводу блокировок расчётных счетов физических лиц и предпринимателей.

По словам основателя IT-компании XCritical Якова Лившица, большинство систем фрод-анализа дают около 50% ложной информации. Новая технология должна облегчить жизнь и предпринимателям, и банкам.

Обычно финансовые организации выявляют подозрительные транзакции в рамках № 115-ФЗ примерно по следующей технологии:

• изучают клиента ещё до начала работы с ним;
• в процессе работы фиксируют все движения по счетам;
• анализируют совершаемые операции, руководствуясь своими (либо сторонними) алгоритмами и рекомендациями Центробанка.

При этом доля ошибок достаточно высока, а заблокированные для дальнейших разбирательств счета не так-то просто разблокировать.

В 2019 году подверглись блокировке счета около 200 тыс. юридических лиц.

По данным Росфинмониторинга, около 20% попавших в чёрные списки клиентов банков обращаются за процедурой реабилитации. При этом чёрные списки банков сокращаются незначительными темпами — только половина решений были приняты в пользу клиентов.

По данным Центробанка, с весны 2018 года, когда был запущен механизм реабилитации, из чёрных списков исключили всего 20 тыс. клиентов банков — из них 12 тыс. юрлиц, 4 тыс. ИП и 3 тыс. физлиц.

Банки разрываются — с одной стороны они должны выполнять требования законодательства и методические рекомендации Центробанка, иначе могут лишиться лицензии. Особенно это критично для некрупных финансовых организаций, которые в итоге ещё больше ужесточают требования. С другой стороны, по законодательству они не должны препятствовать ведению бизнеса.

После массовых жалоб клиентов банков и раздувшихся черных списков Центробанк принял решение изменить подход — сообщать банкам только о высокорисковых клиентах, а не обо всех подряд. В итоге удалось сократить количество внесений в чёрные списки на 34%.

Ещё по теме:

Запросы налоговых органов становятся поводом для санкций банков в отношении организаций

ЦБ объединяет банки в борьбе с воровством и отмыванием

Центробанк начинает следить за вашими смартфонами и компьютерами