ЦБ объединяет банки в борьбе с воровством и отмыванием
Регулятор продолжает активно работать во всех направлениях, касающихся движения потока денежных средств.
Борьба с мошенничеством
Центробанк собирается объединить банки в «единый фронт» для борьбы с мошенничеством — создаётся единая система антифрод-мониторинга, которая будет отслеживать и предотвращать переводы без ведома владельца счёта.
Сегодня каждый банк самостоятельно принимает решение о «подозрительности» операций, основываясь на рекомендациях ЦБ, а ведомство намерено разработать общие для всех показатели.
Как пишут «Известия», в банках пока не понимают, как можно разработать единый подход — подозрительные операции могут различаться в зависимости от размера финансовой организации, удалённости региона от центра и т.д. Эксперты опасаются, что на начальном этапе будет остановлено много правомерных операций, что затруднит работу всех — и банков, и предпринимателей.
К тому же банки анализируют не только операции, но и онлайн банк, предоставляемые документы и др., и не заинтересованы передавать сведения третьим лицам, особенно конкурентам.
Единый подход, уверены в ЦБ позволит внести изменения в законодательство и обеспечить досудебный порядок возврата платежей со счетов мошенников, что будет быстрее и проще — ведь мошенники обычно сразу снимают деньги, а разбирательство в суде может длиться месяцами.
Новые признаки незаконного обналичивания
Центробанк не упускает из виду также «отмывание» денежных средств, полученных преступным путём. Ведомство выпустило новую методичку, где уточнило показатели, по которым банкам следует проверять клиентов. На первый план выходят компании, преимущественно работающие с наличными.
В ЦБ отметили, что 45% транзитных операций приходится на розничный рынок, при этом магазины и рынки, а также все, кто взаимодействует непосредственно с населением, могут помимо основной деятельности «продавать» идущие мимо кассы наличные. Поэтому банкам следует проявлять в их отношении особую бдительность.
Особое внимание будут уделять компаниям, производящим и торгующим продовольственными и непродовольственными товарами, автомобилями и табаком. Оборот в день должен быть не менее 1 млн. рублей.
Смена предметности платежей — один из главных критериев риска. Банки должны выявлять несоответствия между зачислениями и списаниями, например, когда компания получает деньги за стройматериалы или оборудование, а тратит на табачные изделия и продукты.
Важно также каким компаниям направляются деньги — подозрительно, если это импортёры, дистрибьюторы, логистика и т.д. В письме есть также «подозрительные» коды ОКВЭД — услуги для бизнеса, аренда недвижимости, туризм и др. А также, если по цепочке найдутся контрагенты, к которым ранее уже применялись меры.
Мерой воздействия должны служить блокировки счетов. Перед этим банкам следует проверить совпадение IP-адресов вызвавшей подозрение компании с другими, которые ранее были замечены в участии в сомнительных операциях или к ним были применены меры.
Кстати, Росфинмониторинг тоже разработал свою методичку для аудиторов, которые должны проверять в т.ч. адрес своего клиента (не является ли он адресом массовой регистрации), историю смены организационно-правовой формы (не происходила ли она чаще, чем надо), а также несовпадение структуры и числа сотрудников размерам и характеру деятельности. Обо всём этом следует заранее сообщать.
Мы, кстати, вполне успешно справляемся с блокировками счетов своих клиентов, которые тоже случаются, к сожалению. Но у нас свой подход — большой опыт работы и длительные партнёрские отношения с банками. Приходите к нам на бухгалтерское обслуживание, и у вас будет всё в порядке.
Ещё по теме:
Центробанк начинает следить за вашими смартфонами и компьютерами
Размер обязательных платежей граждан достигает критического уровня