Красный, жёлтый, зелёный: Центробанк собирается присвоить компаниям цвета
О создании специальной единой платформы по проверке клиентов банков сообщил глава департамента финмониторинга валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, пишет РБК.
Сервис разделит компании на три группы и присвоит им три разных цвета. Это позволит банкам оценивать характер операций юрлиц и ИП, и облегчит им работу по № 115-ФЗ, регламентирующему борьбу с легализацией денежных средств, полученных преступным путём.
Организации должны будут подключиться к единой платформе, к которой будут подтягиваться доступные Центробанку данные — из платёжных систем, кредитных и некредитных организаций, органов власти, правоохранительных органов, Росфинмониторинга и др.
На данный момент у банков нет возможности получить такую же информацию о клиенте, которой располагает Центробанк. Регулятором лишь выпущены различные положения и методички, которыми должны руководствоваться банки при работе с фирмами. На их основе по не совсем единообразным принципам самими же банками формируются чёрные списки клиентов — юридических и физических лиц (подробности можно узнать тут).
На платформе же оценка кредитоспособности компании будет проводиться автоматически по более чем сотне критериев. Будут оцениваться риски участия компании в сомнительных операциях, налоговые, репутационные и др. риски. В результате каждой фирме будут выставлены оценки от 1 до 10. Если у компании будет меньше 3 баллов, то её пометят зелёным цветом, если больше 7, то красным.
«Красный» цвет будет говорить о высоком уровне риска при работе с такими компаниями, их операции будут отслеживаться в режиме реального времени. Тогда как «зелёные» компании будут отслеживаться в текущем режиме.
О том, когда конкретно будет запущена платформа, пока неизвестно. О планах по созданию сервиса Know your customer («Знай своего клиента»), первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сообщала ещё в прошлом году, однако «воз и ныне там».
Если такой сервис заработает, то банкам не придётся дополнительно тратиться на использование специализированных информационных систем. Также не придётся сомневаться в выбранной политике по отношению к той или иной компании, а следовательно, не придётся разбираться с претензиями клиентов, что является несомненным плюсом для финансовых организаций.
Однако будет ли это так выгодно компаниям, которые на данный момент могут объяснить банкам необходимость и цель той или иной операции. После введения единообразного подхода им уже не придётся ожидать от банка индивидуального подхода. При этом совершенно не очевиден алгоритм исправления оценки компании в новой системе.
Утешает лишь то, что по прогнозу ЦБ, красным цветом на новой платформе пометят лишь 0,9% фирм, а жёлтым 0,6%.
Ещё по теме:
ЦБ штрафует банки за незаконные запросы кредитных историй
Банкоматы не нужны: банки и торговые сети запускают сервисы по снятию денег на кассах