Чёрные списки банков сокращаются незначительными темпами
На данный момент в чёрных списках банков, сформированных в соответствии с законом о противодействии легализации полученных преступным путём доходов, находится около 1 млн. клиентов, пишет «Коммерсант». Около 420 тыс. — это физические лица, остальные — представители бизнеса.
Существующая уже год процедура реабилитации или исключения из чёрных списков практически не даёт результатов. Были исключены из «отказников» только 15 тыс. клиентов, сообщил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка Михаил Мамута. В большинстве случаев, отметил он, банки сами пересматривают чёрные списки, значительно меньшее число жалоб клиентов банков требуют рассмотрения на межведомственной комиссии при Центробанке и Росфинмониторинге.
По итогам работы межведомственной комиссии около 45% решений принимается в пользу предпринимателей, что позволяет исключить их из чёрных списков и дать возможность дальше пользоваться услугами финансовых организаций. Остальные 55% — это отказы в реабилитации.
Чёрные списки неблагонадёжных клиентов начали формироваться Центробанком в середине 2017 года. Все кредитные организации должны внимательно отслеживать соблюдение закона клиентами и своевременно информировать об этом Росфинмониторинг, который передаёт информацию ЦБ. Последний периодически производит рассылку обновлённых чёрных списков по банкам, которые обязаны ограничивать обслуживание таких клиентов.
Спустя полгода, к весне 2018-го, накопилось такое большое количество жалоб бизнеса на необоснованные отказы и блокировки, что Центробанку пришлось запустить механизм реабилитации клиентов. Он предполагает первоначальное обращение клиента с жалобой в банк, а уж затем в вышестоящий орган. Иногда бывает достаточно предоставить подтверждающие документы, чтобы обслуживание было возобновлено.
Сами банкиры говорят о необходимости совершенствования механизма внесения и исключения из чёрных списков. При подозрениях в нарушении закона банк может отказать в проведении операции, может заблокировать счёт или расторгнуть договор обслуживания. При этом чёткого указания какое «наказание» должно быть применено в разных случаях, и как при этом должна происходить реабилитация клиентов, нет.
Учитывая, что инициировать проверку бизнеса и блокировку счетов должны не только работники банков, но и государственные органы, в частности, ФНС, и агентств недвижимости, а также юристы, нотариусы, бухгалтеры-аудиторы, то эксперты предполагают рост размеров чёрных списков, а отнюдь не их уменьшение.
Ещё по теме:
Предпринимателям больше не будут блокировать счета за небольшие долги
Блокировка счетов добралась и до физических лиц
Банки предлагают законодательно запретить блокировку личных счетов ИП