Ещё одна причина для блокировки счетов
В последнее время банки стали обращать пристальное внимание на тех, кто пользуется вкладами — пытаются узнать у владельцев происхождение денежных средств, а также куда они будут потрачены в случае снятия.
По информации «Известий», с новым правилом проверки движения денежных средств уже столкнулись клиенты Сбербанка и Московского кредитного банка. В случае отказа клиентов отчитываться, банки обещают заблокировать вклад или счёт с имеющимися там денежными средствами.
«Известия» сообщают, что, например, клиент одного банка принял решение перевести денежные средства из него на вклад МКБ. После этого Московский кредитный банк потребовал письменно объяснить, откуда взялись деньги (в т.ч. выписками из банка). А также нужно обязательно объяснить, как клиент собирается дальше ими распоряжаться.
Другой клиент копил деньги на крупную покупку в стороннем банке, а снять их решил через счёт в Сбербанке. После того, как он снял деньги, счёт был заблокирован, и к нему также обратились сотрудники банка за пояснениями происхождения средств и цели их снятия со счёта. Т.к. на счету ещё оставались денежные средства, то клиенту банка пришлось предоставить разъяснения.
С одной стороны, странно, что финансовые организации обратили внимание на собственные вклады клиентов и перевод денег между своими счетами, раньше банки больше интересовались операциями между разными людьми.
С другой стороны, интерес, возможно, и оправдан, ведь в другом банке получить деньги мог совершенно другой человек по доверенности. Также может произойти обратная ситуация — один человек по доверенности открывает вклад на другого, затем деньги переводятся в другой банк и выдаются на руки. Для банка это, вполне возможно, выглядит подозрительно и говорит об отмывании денежных средств или, например, даче взятки.
Кредитные организации вынуждены действовать подобным образом, их к этому вынуждает № 115-ФЗ — банки должны проверять все движения сумм размером больше 600 тыс. рублей, но банк может и самостоятельно принимать решение о проверке тех или иных операций.
В последнее время даже представители Центробанка сообщают, что банки стали злоупотреблять своими правами, т.к. появилось очень много случаев блокировок счетов добросовестным предпринимателям и физическим лицам. Все это мешает бизнесу и развитию экономики в целом, хотя иногда помогает предотвратить мошеннические действия.
Банки оправдываются тем, что требования Центробанка и Росфинмониторинга недостаточно прозрачны, поэтому им приходится перестраховываться и блокировать большее количество операций, чтобы не лишиться лицензии за несоблюдение законодательства.
Для разрешения споров Центробанком была создана специальная служба по защите прав клиентов, которая рассматривает жалобы предпринимателей и граждан на неправомерную блокировку, а также занимается сокращением черных списков банков, в которые попадают все когда-либо заблокированные расчётные счета и их владельцы.
Ещё по теме:
Комиссия по эквайрингу снизится после включения всех банков в СБП
1 млн. рублей заплатит налоговая инспекция за блокировку счёта
Россияне в два раза чаще закрывают бизнес, чем открывают
179 млрд. рублей штрафов заплатили предприниматели в 2018 году
Сбербанк подключат к СБП до начала осени
Российские бизнесмены считают недостаточной защиту их прав и законных интересов
Блокировка счетов парализовала работу половины малых и средних предприятий
Проверок становится меньше, а штрафов больше
Цифровая экономика в России: депутаты не успевают с законодательством