Россияне накопили максимум долгов за последние 8 лет

Долговая нагрузка россиян по кредитам достигла максимума с июля 2012 года и составила на начало октября 10,6%, такие данные приводит Центробанк.

Доля ежемесячных платежей по кредитам в доходах граждан стала постепенно расти с конца 2017 года. При этом, как отмечает Национальное бюро кредитных историй, долговая нагрузка продолжает увеличиваться, особенно у людей с низкими доходами:

• при доходах до 20 тыс. рублей нагрузка составляет 28,8%, за год рост составил 1,8%;
• до 40 тыс. рублей — 24,6%, рост — 1,7%;
• если доход превышает 40 тыс. рублей — в виде ежемесячных платежей приходится отдавать 20,6% доходов.

Главная причина такой ситуации — доступность необеспеченного потребительского кредитования. Только около 11% от общего числа ссуд составляют ипотечные кредиты, зато необеспеченные займы взяли почти 27 млн. россиян.

С начала 2019 года банки начали упрощать выдачу кредитов из-за чего кредиты стало легче получить тем, у кого и так уже высок показатель долговой нагрузки.

Стало активно увеличиваться число россиян, которые получают одобрение на кредит, уже выплачивая ежемесячно более 60% своих доходов на погашение других кредитов. Затем кредиты стали одобрять даже тем, у кого ежемесячные выплаты отбирают до 80% заработка, — такие кредиты уже достигли 11% от общего числа, тогда как в конце 2018-го не превышали 5%.

На начало октября 2019 года долговая нагрузка по необеспеченным потребительским кредитам составила 8,9% — это максимальный показатель с начала года (выше он был лишь в 2015 году — 9,3%). По ипотечным кредитам она остаётся долгое время примерно на одном уровне в 1,7%.

Хотя бы один кредит сейчас имеется у 39,5 млн. человек, а это 54% работающего населения страны. При этом 54% тех, кто сейчас выплачивает кредиты, ещё не имели их в начале 2015 года. На начало 2017 года не охваченными кредитами остались лишь 45%.

Другие тенденции, которые наблюдаются сейчас в этой сфере — растёт просрочка по кредитам на небольших сроках, а задолженность более чем на месяц увеличилась с 1,5 в прошлом до 1,8% в текущем году. Всё это вынуждает людей перекредитовываться — человек ещё не погасил один кредит, а уже берёт второй, и его затрудняется выплачивать. Таким образом, активными темпами снижается доля заёмщиков, которые имеют лишь один кредит.

Чтобы хоть как-то сдержать неконтролируемый рост рынка, Центробанк ужесточил требования к выдаче кредитов, мы о них уже писали. С 1 октября 2019 года перед выдачей кредита банки и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать показатели долговой нагрузки клиентов.

В целом, на данный момент россияне должны банкам 17,1 трлн. рублей, тогда как на конец 2018 года долг составлял 14,9 трлн. рублей. А это, в свою очередь, на 22,4% больше показателя 2017 года.

Ещё по теме:

Кому платят «серую» зарплату и как власти обяжут работодателей вывести работников из тени

Индексация зарплаты должна происходить по каждому сотруднику в отдельности

Не берите на работу: за переманивание сотрудников организация заплатит 40 млн. рублей