Как МСП доказать банку свою благонадёжность
Накануне Центробанк опубликовал сведения, касающиеся теневого финансового рынка, теперь стало известно, что регулятор заинтересовался незаконным обналичиванием денежных средств через малый и средний бизнес.
Наличные деньги стали товаром
ЦБ разослал банкам информационные письма, в которых призвал ещё тщательнее контролировать сделки, которые производятся их клиентами. Цель – борьба с компаниями микро, малого и среднего бизнеса, которые занимаются торговлей наличной выручкой. Ведь среди операций по обналичиванию средств почти 46% приходится на выдачу наличных юридическим лицам и ИП.
Согласно статистике Центробанка, в 2016 году среди транзитных операций повышенного риска вообще не наблюдалось продажи наличных средств, тогда как в 2017 году эта доля составила уже 29%.
Регулятор составил перечень примет, которые могут указать банку на неблагонадёжность организации:
· она относится к категории малого бизнеса;
· зарегистрирована в 2016 году и позднее;
· открыла расчётный счёт в 2017 году и позднее;
· налоговая нагрузка не превышает 2%;
· под особо пристальным внимание должны находиться 133 кода ОКВЭД.
Что касается сделок, то подозрительными нужно считать:
· поступление или списание более 1 млн. рублей за один день;
· оплата производится за автомобили, табак, продовольственные или непродовольственные товары;
· деньги поступают производителям или оптовым продавцам данных товаров.
При наличии этих признаков банк обязан приостановить операцию на 1 день, чтобы разобраться в ситуации и понять, не являются ли контрагенты транзитными компаниями.
Уже по итогам IV квартала текущего года ЦБ будет учитывать количество операций по продаже налички среди общего количества транзакций. Если их будет больше 2% или 1 млрд. рублей, то банк может быть лишён лицензии.
Как объяснить банку, что сделки проходят в рамках закона
Эксперты считают, что под удар попадают практически все мелкие торговцы, а также банки, которые специализируются на работе именно с такими клиентами. Если начнутся частые отзывы лицензий, то количество блокировок будет расти в геометрической прогрессии.
Чтобы небольшой фирме «подружиться» с банком и обезопасить себя, нужно вести свою деятельность максимально прозрачно:
· выбирать надёжных контрагентов: как проявлять должную осмотрительность при выборе партнёров, можно узнать тут;
· работать только по записанным в ЕГРЮЛ кодам ОКВЭД: сообщить о них банку, а при изменении вида деятельности своевременно менять коды и опять же не забывать информировать кредитную организацию;
· предпочитать безналичные расчёты: банк будет видеть стабильные обороты и понимать, какие операции вы обычно проводите по счетам;
· подкреплять платежи комментариями: обязательно поясняйте, на основании какого договора будет платёж, указывайте размер НДС и другую важную информацию;
· заручиться доверием банка: проинформировать о роде деятельности, представить контракты и соглашения с партнёрами;
· вести расчёты аккуратно: как с контрагентами, так и с государством, и со своими сотрудниками предпочтительнее вести расчёты с основного счёта;
· обратить особое внимание на каждый банк: если открыты счета в разных банках, то необходимо для каждого из них пояснять, что, например, налоги вы уплачиваете с помощью другого банка;
· отвечать банку подробно: если банк запрашивает документы, постарайтесь предоставить ему всю необходимую информацию в короткие сроки и сопровождайте всё это комментариями.
При соблюдении всех этих условий, банк сам увидит картину бизнеса, а, следовательно, вероятность блокировки невелика.
Ещё по теме:
Малый и средний бизнес предпочитает оплату наличными и с карты на карту
ЦБ озвучил данные по теневому финансовому рынку
Как увеличится налоговая нагрузка в 2019 году
Надзорные каникулы для МСП продлят ещё на два года
Президент предложил продлить надзорные каникулы и ограничить отчётность для МСП
Штраф 1 млн. рублей за нарушения с ККТ
Льготные кредиты для МСП станут доступнее
ФНС получит полную информацию о банковских счетах граждан
Административную нагрузку на бизнес снизят