ЦБ рассказал, что делать при блокировке счёта
Центробанк разработал методические рекомендации для предпринимателей, которые нацелены на профилактику ограничивающих действий банков — т.е. что делать, чтобы совсем не блокировали или разблокировали счёт. Методичка подготовлена совместно с Торгово-промышленной палатой, общественными объединениями «Деловая Россия», «Опора России» и др.
Как указано в документе, рекомендации поспособствуют снижению напряжённости в вопросах применения финансовыми организациями «противолегализационных» мер, повышению эффективности взаимодействия бизнесменов и банков. А также посодействуют большей информированности предпринимателей о порядке работы межведомственной комиссии, которая создана при ЦБ.
Методические рекомендации содержат подробную информацию о том, что может предпринять банк, если какие-то операции фирмы показались ему подозрительными. В частности, запросить информацию об операции, контрагентах, источнике происхождения денежных средств и т.д. При этом банк может установить конкретный срок для получения сведений, этот срок берётся не «из воздуха», а из внутренних правил и договора с предпринимателем.
Кроме того, представители банка имеют право приглашать бизнесменов на встречи и сами выезжать по месту ведения деятельности. А также они имеют право давать рекомендации по поводу ведения операции.
По итогам мероприятий банк может как отказать в проведении операции, так и принять решение о пересмотре уровня риска клиента.
Предпринимателям же предлагается несколько советов, как сделать взаимодействие с банком максимально комфортным. Во-первых, следует своевременно сообщать банку об изменениях, которые вносятся в ЕГРЮЛ — смене адреса, директора, кодов ОКВЭД и т.д. При этом обязательно нужно отслеживать актуальность информации в самом реестре и проверять отсутствие записи о недостоверности сведений.
Во-вторых, нужно тщательно заполнять платёжные документы, особенно это касается назначения платежа. ЦБ настаивает, что мало написать номер договора или счёта, нужно указать товары и услуги, о которых идёт речь. То же самое должны делать и контрагенты.
В-третьих, необходимо оперативно реагировать на запросы банка. При этом будет очень хорошо, если к запрошенной информации вы приложите допсоглашения, накладные и др. документы, которые более полно раскроют смысл производимых расчётов. И всё это лучше сопровождать письменными пояснениями.
В-четвёртых, не следует дробить бизнес (об этом же постоянно напоминает налоговая). Дробление свидетельствует о том, что предприниматель склонен к занижению налоговой базы и разнообразным налоговым нарушениям.
Если же всё-таки банк отказал вам в проведении операции, а вы не согласны с его выводами, то нужно обращаться в межведомственную комиссию. В её состав входит представители Центробанка и Росфинмониторинга. Недавно глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин сообщил, что в последнее время банки всё больше сами разбираются в спорных ситуациях.
За неполных три месяца текущего года около 3 тыс. таких жалоб банки рассмотрели самостоятельно. Только около 70 заявлений потребовалось рассмотреть на комиссии, из которых половина была положительно решена в пользу клиентов.
Банки вам не враги, заключает ЦБ, у них свои правила, по которым они обязаны действовать. Почитайте методичку на досуге, полный текст документа здесь.
Ещё по теме:
Ещё одна причина для блокировки счетов
Комиссия по эквайрингу снизится после включения всех банков в СБП
1 млн. рублей заплатит налоговая инспекция за блокировку счёта
Россияне в два раза чаще закрывают бизнес, чем открывают
179 млрд. рублей штрафов заплатили предприниматели в 2018 году