Банки объединились с мобильными операторами в борьбе с мошенничеством

В последнее время финансовые организации и операторы связи активно внедряют технологические решения, касающихся безопасности при использовании банковских услуг.

Во-первых, кредитные организации встали плечом к плечу с мобильными операторами против практики оформления дубликатов SIM-карт по поддельным номерам паспортов, копиям документов, липовой доверенности и т.п.

Мошенники меняют SIM-карту и получают доступ к онлайн-банкам клиентов финансовых организаций, т.к. в этом случае коды с подтверждением операций начинают приходить на вновь выпущенную SIM-карту. Настоящий владелец мобильного номера перестанет получать коды на свою SIM-карту, а, следовательно, теряет возможность контролировать свои деньги.

Операторы связи предложили финансовым организациям возможность получать данные о действиях с сим-картами их клиентов. В итоге банки начали отслеживать абонентов, которые переходят к новому оператору услуг связи, сохраняя при этом прежний номер, меняют мини-SIM на микро-SIM и т.д.

Таким клиентам отключают смс-ки с кодами подтверждения операций или полностью блокируют доступ к онлайн-банку. Чтобы получить возможность снова отправлять и принимать платежи, клиенту банка придётся вновь подтверждать личность.

Напомним, что возможность сменить оператора и сохранить номер появилась в 2013 году, с тех пор граждане перенесли около 15 млн. номеров от одного мобильного оператора к другому.

Во-вторых, наконец, нашли способ бороться с подменой номеров, что активно используют мошенники для звонков клиентам банков под видом «службы безопасности».

Социальная инженерия остаётся наиболее популярным способом отъёма денег у населения (подробно мы писали тут). За 9 месяцев 2019 года Центробанк направил мобильным операторам информацию о 2,5 тыс. подозрительных телефонных номерах, с которых поступали звонки банковским клиентам. Подмена номеров была выявлена в 198 случаях.

Если говорить в целом, то в 2018 году, по данным ЦБ, объём несанкционированных операций по банковским картам составил 1,4 млрд. рублей — это на 44% больше, чем годом ранее, когда было украдено 961,3 млн. Число несанкционированных транзакций за год выросло на треть до 417 тыс. рублей, а средняя сумма одной операции выросла на 9,6% и составила 3,3 тыс.

Операторами связи были разработаны антифрод-платформы, которые отслеживают разные виды мошенничества — звонки клиентам с подменённых номеров, звонков в банки якобы от имени клиента и др.

Эти платформы синхронизируются с CRM-системой банков, что позволяет определить, откуда в действительности совершается вызов. Далее информация отправляется в банк, который самостоятельно принимает решение о блокировке подозрительных операций.

Ещё по теме:

Антиотмывочные тарифы банков планируют пересмотреть

ФНС штрафует банки за отказ блокировать личные счета ИП

Банки тестируют инновационную технологию для борьбы с мошенничеством и отмыванием средств