Антиотмывочные тарифы банков планируют пересмотреть

В Госдуму поступил законопроект, который оградит юрлица и ИП от комиссий, взимаемых банками за вывод или перевод в другой банк денежных средств с заблокированного по № 115-ФЗ счёта. Речь идёт о тарифах на выводимые средства при реализации права банков в одностороннем порядке расторгать договора с клиентами.

Также законопроектом планируется ограничить повышенные комиссии за переводы физическим лицам от юрлиц и ИП, которые тоже взимаются в рамках «антиотмывычного» законодательства.

Документ вносит изменения в ст. 29 № 395-1 от 02.12.90 «О банках и банковской деятельности» и ст. 4 № 115-ФЗ от 07.08.01 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Законопроект содержит положения о том, что к «антиотмывочным» мерам не может относиться установление дополнительных комиссий, сборов и других вознаграждений. А также, что размер взимаемых комиссий не может быть обусловлен различным назначением переводов, их размером, изменением или расторжением договора банка с клиентом и т.п.

Сегодня комиссии банков начинаются от нескольких десятков рублей и могут достигать от 1,5% при переводе свыше 150 тыс. рублей до 12% при переводе свыше 5 млн., пишет «Коммерсант». С точки зрения банков, такая большая комиссия способна не дать свершиться сомнительным операциям.

В пояснительной записке законопроекта указывается, что банки устанавливают комиссии, применяя рекомендации Центробанка по борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путём. Однако применение мер экономического характера в подобных случаях не предусмотрено законодательством, а разъяснения ЦБ не носят нормативного характера и не обязательны к применению.

✓ По мнению авторов законопроекта, введение одинаково высоких комиссий для всех клиентов, в т.ч. добросовестных, противоречит риск-ориентированному подходу в антиотмывочной компании.

✓ Кроме того, клиенты и так вносят оплату за обслуживание счёта и банковских карт, но вынуждены ещё дополнительно оплачивать переводы своих денежных средств.

✓ Особенно актуально пресечь такую практику с появлением нового режима самозанятых, с которыми юрлицам и ИП становится категорически невыгодно сотрудничать из-за высоких комиссий.

Установление высоких комиссий превратилось просто в ещё один способ для банков заработать. Выходом из ситуации может стать изменение банковского законодательства.

Недавно ФАС уже обещала привлекать к ответственности банки за такие действия, но этого оказалось недостаточно.

Затем Верховный суд высказал свою позицию по этому поводу — по его мнению, комиссии за сомнительные операции взимать незаконно, а вот комиссии при отказе в обслуживании сомнительным клиентам — вполне правомерны.

Росфинмониторинг также считает, что невозможно регулировать риски по атиотмывочному законодательству комиссиями, пусть даже повышенными. Если операция кажется сомнительной, следует отказать в её проведении.

Еще по теме:

ФНС штрафует банки за отказ блокировать личные счета ИП

Банки тестируют инновационную технологию для борьбы с мошенничеством и отмыванием средств

Запросы налоговых органов становятся поводом для санкций банков в отношении организаций