Как не стать жертвой мошенников в бизнесе?
Уголовный кодекс определяет мошенничество как завладение чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием. Чаще всего предприниматели страдают от недобросовестных контрагентов. Способов выманить средства и исчезнуть с радаров много – и с каждым годом их число только растет. Современные Остапы Бендеры способны не только забрать у невнимательного предпринимателя кровно заработанные, но и подвести его под еще большие убытки, столкнув с банками, коллекторами, ни в чем не повинными партнерами и клиентами.
Какие схемы может использовать мошенник?
Фирма-клон. Мошенник создает компанию, чье название, документы, реквизиты и другие официальные бумаги (даже фирменный стиль бланков) не отличается от настоящей, и посылает вам предложение о сотрудничестве. Сотрудничество с мошенником само по себе уже минус в глазах других предпринимателей, но потеря репутации – это не самое печальное. Главный риск здесь – нарваться на ненадлежащее качество оказанных услуг.
Бизнес на словах. Хотя уже много раз доказано, что любой шаг в бизнесе надо подкреплять документами, некоторые до сих пор верят на слово, а потом остаются ни с чем. Особенно часто такое может быть между знакомыми – ведь «свой человек, не обманет». К сожалению, даже среди знакомых могут оказаться те, для кого деньги важнее. Суд в этом случае просто признает сделку незаключенной.
Это все третья сторона виновата. Чтобы остаться ни при чем, мошенники часто используют схему, при которой виноват кто-нибудь другой. Например, риэлтор сотрудничает с мошенником. Схема проста: через риэлтора снимается квартира от хозяина на неделю посуточно. После этого мошенник вместе с риэлтором, выдавая себя за хозяина, подписывают договоры аренды на длительный срок с максимальным количеством людей. А в случае чего риэлтор может прикинуться, что он ни при чём.
«Утром стулья, вечером деньги». Кредит или рассрочка, другими словами, «а давайте я вам потом заплачу» – довольно распространенная практика. Особенно между партнерами, которые работают вместе уже не первый год, или теми, кого очень не хочется терять. Само по себе доверие – это не плохо, но риск, что вам не заплатят, а фирма-контрагент вообще уже месяц скрывает, что находится на стадии банкротства, все равно есть. И здесь даже документы могут не подстраховать – все мы знаем, как долго может длиться возврат долгов после признания компания банкротом.
Контрагент – физлицо. При сделке между юрлицом и физлицом тоже могут возникнуть проблемы, особенно если предмет этой сделки – имущество. Например, если вы покупаете помещение под офис, на него могут быть наложены обременения. Или возникнут вдруг родственники (особенно несовершеннолетние), которые не давали согласие на продажу имущества. Часто при признании такой сделки недействительной по суду продавцу уже просто нечего возвращать покупателю – деньги, полученные с продажи, уже потрачены неизвестно на что.
Кроме того, мошенники могут использовать поддельные документы, бесконечно перерегистрировать фирмы ради ухода от налогов (и от обязательств по оплате), менять реквизиты и многое другое.
Как избежать мошенников и проблем, связанных с ними?
Конечно же, естественный ответ на такой вопрос – тщательно проверять контрагентов и всех, с кем вы имеете дело. Элементарная внимательность может защитить от финансовых и репутационных потерь.
- Задавайте вопросы. Чем больше вопросов вы зададите, тем больше нестыковок, на основе которых можно вычислить мошенника, вы сможете найти. Настоящий серьезный бизнесмен предоставит вам все документы, реквизиты, платежки и т. д.
2. Не верьте громким обещаниям. Особенно если вам предлагают гарантированную прибыль в короткие сроки, но при этом не готовы рассказать о стратегии ее получения.
3. Изучите этот бизнес. Чем лучше вы будете понимать, как работает «внутренняя кухня» компании-контрагента, тем сложнее будет вас обмануть.
4. Поищите исковые требования, предъявленные к контрагенту, отзывы о компании, упоминания о ней в Интернете. Если к ней уже были претензии, не стоит пополнять число недовольных ее услугами.
5. Обязательно заключайте договор, и чем подробнее он будет, тем лучше. Важно, чтобы ваши устные договоренности совпадали с тем, что получилось на бумаге. И чтобы его подписал человек, действительно обладающий полномочиями на такие решения.
6. Проверяйте каждого контрагента с помощью бесплатного сервиса УБРиР: https://vk.cc/awkqMO. Здесь можно получить подробный отчет о значимых фактах деятельности любого юридического лица или индивидуального предпринимателя. Сервис доступен для клиентов в интернет-банке.
Помните: ваша финансовая безопасность только в ваших руках.