115- ФЗ как на самом деле

Что происходит прямо сейчас?

ЦБ и ФНС давно пытаются реализовать программу контроля за оборотом наличных в бизнесе, всегда оказываясь на шаг позади находчивых «кашеваров». Пока одно ведомство запрашивало сведения о подозрительной компании от другого, компания успевала провести десятки операций и закрыться. Наладить электронный обмен данными у госструктур не получалось, поэтому пошли по простому пути — сделали налоговую и банковскую тайны взаимодоступными.

Распределение обязанностей

Много надзорных функций легло на плечи Росфинмониторинга — к новым критериям сомнительных операций отнесли:

• работу с цифровыми финансовыми активами и валютой;
• внесение средств на счёт юрлица, в суммах от 600 т.р.;
• исполнительные листы и решения комиссий по трудовым спорам.

Последний пункт интересен тем, что в 2020-м году, от общего объема схем обналичивания, четверть пришлась именно на исполнительные листы.

Что остаётся коммерческим банкам?

В планах у ЦБ ослабить давление на банки, позволив проводить даже сомнительные операции тем клиентам, чей рейтинг надёжности «в зелёной зоне». Эта оговорка, в лучшем случае, начнёт действовать к концу 2021-го, когда начнёт работать ЦБ-шная платформа «Знай своего клиента», окрашивающая предпринимателей в цвета светофора.