САМОЗАПРЕТ НА КРЕДИТЫ И ЗАЙМЫ

С 1 марта 2025 г. на портале Госуслуг заработал сервис для физлиц, который позволяет последним потребовать внести в свои кредитные истории сведения о запрете заключать договоры потребкредита или займа, а также снять запрет на заключение указанных договоров.

Запрет не распространяется на следующие кредитные продукты:

• ипотека;

• образовательный кредит с господдержкой;

• автокредит (кредит под залог транспорта).

Для установления или снятия запрета физлицо может неоднократно подавать заявления во все квалифицированные бюро кредитных историй через Госуслуги. С 1 сентября 2025 г. совершение данных действий станет возможным в том числе через МФЦ.

Подача заявления возможна неограниченное число раз и является безоплатной.

В материале представлена информация о запрете на заключение договора потребительского займа, преимуществах такого запрета для физических лиц, а также процедурные вопросы для установления и снятия запрета.

Запрет на заключение договоров потребительского займа (кредитов)

Цели введения запрета на заключение договора потребительского займа:

1. возможность для физических лиц обезопасить себя от действий мошенников по оформлению потребительских кредитов (займов) третьими лицами, незаконно завладевшими персональными данными;
2. выработка навыка грамотного финансового поведения в случаях, когда физическое лицо не может самостоятельно справиться с желанием приобрести вещь в кредит/рассрочку.

Запрет - это своего рода забота государства в том числе о финансовом благополучии граждан.

Запрет можно распространить на заключение кредитных договоров со следующими кредиторами:

• кредитные организации;

• МФО;

• кредитные организации и МФО.

Заявление направляется только дистанционно:

• без личной явки в кредитную организацию;
• без личной явки в МФО;
• без личной явки как в кредитную организацию, так и в МФО

Как установить и снять запрет?

Для установления/снятия запрета подается заявление установленной формы.

• через портал Госуслуг при условии регистрации физлица в ЕСИА

На портале предлагается заполнить форму заявления электронно.

• через МФЦ (доступно с 1 сентября 2025 г.)

В МФЦ можно обратиться независимо от места жительства и/или места пребывания физлица.

Условия для принятия заявления МФЦ: наличие соглашения о взаимодействии между МФЦ, уполномоченным на его заключение, и квалифицированным бюро кредитных историй.

При подаче вами заявления о запрете/снятии запрета через МФЦ квалифицированное БКИ уведомит заявителя и МФЦ о включении соответствующих сведений в состав кредитной истории физлица. Уведомление, содержащее такие сведения, направляется в день включения сведений в состав кредитной истории и размещается в личном кабинете на Едином портале госуслуг. Выдача указанных уведомлений осуществляется МФЦ при личном обращении по истечении трех рабочих дней со дня получения МФЦ заявления.

При подаче заявления через Госуслуги уведомление о запрете/снятии запрета направляется в личный кабинет заявителя на Госуслугах.

Срок действия запрета

Дата начала действия запрета - календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории сведений о запрете.

Начало действия снятия запрета - второй календарный день, следующий за днем включения в состав кредитной истории сведений о снятии запрета.

Последствия действия запрета. Информирование кредиторов о запрете

Сведения о запрете (снятии запрета) содержатся в информационной части кредитной истории, хранящейся в квалифицированных бюро кредитных историй.

У кредитных организаций и МФО в связи с изменениями законодательства появились обязанности:

• до заключения договора запросить во всех БКИ информацию о наличии запрета и/или снятии запрета;

• включить в договор потребительского займа условие о возможности подать заявление о запрете/снятии запрета.

Если в кредитной истории есть сведения о действующем на день запроса запрете, кредитная организация/МФО должны отказать в заключении договора, если на такой договор распространяется запрет.

Критерии запрета

Запрет считается действующим, если информация, полученная из всех квалифицированных БКИ, отвечает любому из следующих критериев:

• содержится хотя бы одна дата начала действия запрета и отсутствует дата начала действия снятия заперта;

• хотя бы одна дата начала действия запрета равна самой последней дате начала действия снятия запрета или позднее самой последней даты начала действия снятия запрета.

Требование о возврате денежных средств по договору потребительского займа является неправомерным в случае, когда кредитная организация, МФО:

• до заключения договора не запросили информацию о наличии в вашей кредитной истории сведений о запрете (снятии запрета) и в кредитной истории на день заключения с вами договора были сведения о действующем запрете, который распространяется на заключенный договор;

• не отказали вам в заключении договора при наличии сведений о действующем запрете в кредитной истории на день запроса об этом, если на такой договор распространяется запрет.

В ИБ «Разъясняющие письма органов власти» в системе «КонсультантПлюс» представлены письма Минфина и Банка России, отвечающие на вопросы, возникшие у применителей новшества о запрете и снятии запрета. Разъяснения помогают разобраться в нюансах применения введенного новшества.