Признаки скомпрометированной банковской карты

Что такое «компрометация» в контексте финансовой безопасности? Это ситуация, при которой посторонние лица получают доступ к конфиденциальной информации о вашей банковской карте.

А именно:

• PIN-код, который выдаётся при оформлении и активации банковской карты
• Номер и инициалы, нанесённые на лицевую сторону карты
• CVV/CVC-код, находящийся на тыльной стороне карты

Также к таким данным можно отнести:

• Логин и пароль от учётной записи банка
• Одноразовый пароль для входа
• Кодовое слово

Ваши данные имеют высокую цену, так как используются при выполнении любой денежной операции по карте. Если такие данные будут раскрыты — вы можете потерять свои деньги.

Возможные признаки компрометации карты:

• Проведение подозрительных транзакций — обычно выглядит как несколько очень быстрых переводов
• Необычные и нехарактерные для вас траты (даже если вы делите с кем-то карту)
• Внезапная блокировка банком без каких-либо особых действий с вашей стороны
• Большие суммы переводов физлицами (более 100 тысяч в день и более 1 миллиона рублей в месяц, в зависимости от политики вашего банка)
• Долгий период совершения операций (деньги списываются и зачисляются в течение 12 часов или даже несколько суток)
• Обналичивание денег или совершение покупок в том числе и за пределами страны, в которой находится владелец карты
• Зафиксированы преступные действия с картой, участие в незаконных или необычных операциях.
• Разные физлица используют одно устройство — или в ваш онлайн банк зашли с другого устройства
• На счету задерживается мало средств (фактически счёт используется только для переброски денег через него)

Чтобы избежать компрометации данных — необходимо следовать следующим правилам:

1. Никогда, никому, ни под каким предлогом не передавайте банковскую карту
2. Никогда, никому, ни под каким предлогом не сообщайте коды, логин и пароль от личного кабинета, даже если их просит сотрудник банка
3. При личном посещении банка некоторые сотрудники могут попросить вас зайти в приложение банка и попросить передать им ваше устройство. Ни в коем случае не делайте этого. В таком ситуации хватит нескольких секунд, чтобы данные о всех ваших картах были скомпрометированы
4. Всегда внимательно осматривайте банкомат на наличие скиммеров — устройств для считывания карт. Роль скиммера могут играть накладные клавиатуры, дополнительные устройства в картридере или скрытая камера, не предусмотрена конструкцией банкомата

Обычно банки даже при малейших подозрениях блокируют карту — и сотрудник связывается с владельцем для прояснения ситуации. Но если у вас есть подозрения, что вашей картой кто-то пользуется — не нужно ждать звонка. Заблокируйте карту самостоятельно — через приложение, если к нему есть доступ, или по номеру телефона службы поддержки. Найти его можно на обратной стороне банковской карты.

А чтобы не попасть в ситуацию, когда потребуется блокировка — почитайте наш предыдущий материал о рисках при оплате в интернете.