Мошенничество: кредиты

Мы с вами уже знаем, почему важно беречь не только оригиналы документов, но и копии, и как не дать им попасть в чужие руки. Но от потери паспорта или кражи сумки никто не застрахован и в такой ситуации человек начинает справедливо опасаться, а не оформили ли на него кредит без его ведома.

Могут ли оформить кредит на чужого человека?

Оформить именно кредит вряд ли получится: в банках всё строго, и заёмщик должен показать не только оригинал паспорта, но и подтвердить личность. Получить займ в менее требовательной микрофинансовой организации (МФО) проще.

Многие финансовые компании, занимающиеся кредитованием, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники. Поэтому, да, теоретически оформить на вас займ могут, но для этого необходим ряд условий: пропажа паспорта должна пройти незаметно для хозяина, микрофинансовая компания должна быть небольшая и выдавать деньги без проверки паспорта.

Как узнать, оформляли на меня кредит?

Самый простой способ узнать, есть ли открытый на ваше имя кредит, — это запросить свою кредитную историю. В этом документе есть вся информация о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг при его наличии, а также информация об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались ваши кредитные отчёты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ — в России действует около десятка бюро кредитных историй, и разные банки и МФО сотрудничают с разными бюро. Чтобы узнать, в каком именно бюро есть сведения о вас, нужно направить запрос в ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй.

Как узнать, в каком бюро хранится моя кредитная история?

• онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность, и код субъекта кредитной истории — получить его можно в любом банке);
• онлайн на портале Госуслуг (услуга доступна только для подтверждённой учетной записи);
• лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

После того как вы узнали, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, вы можете направить запрос на её получение. Бесплатно получить кредитную историю в каждом БКИ можно два раза в год.

Направление запроса может различаться в зависимости от конкретного бюро. Как правило, это можно сделать так:

• по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
• лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
• при помощи электронного документа с использованием простой электронной подписи.

Как доказать, что кредит чужой

Если в выписке вы обнаружили кредит, который сами не оформляли, то стоит действовать незамедлительно:

• Распечатайте выписку из отчёта и сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции в вашем городе, чтобы написать заявление о мошенничестве. Это не избавит от самого кредита, но поможет найти злоумышленников и пресечь их дальнейшие действия.
• Если паспорт был украден, то об этом тоже стоит заявить.
• Обратитесь в компанию, которая выдала кредит и уточните, на каком основании это произошло. Нужно потребовать скан-копии паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
• С полученной информацией нужно будет обратиться в суд. Учитывая, что у вас на руках будут находиться неоспоримые доказательства своей правоты, исход такого слушания известен заранее.
• Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг исчезнет автоматически, так как будет понятно, что договор никогда не заключался. Не забудьте также потребовать, чтобы данные о чужом кредите были удалены из БКИ.

Потеря или кража документов может выбить из колеи. Главное, не поддаваться панике и действовать незамедлительно, а наша инструкция вам в этом поможет.