Онлайн факторинг: быстро, удобно,выгодно для поставщиков

Газетин Е. А., руководитель факторингового направления ГК Финтендер

Факторинг — полезный, хорошо зарекомендовавший себя финансовый инструмент, который может заметно облегчить жизнь производителям товаров и услуг.

Однако классический факторинг —не самый простой финансовый продукт, требующий большого объема документов и подготовительной работы. Значительно изменить ситуацию в лучшую сторону позволяет услуга факторинга онлайн — новое слово в финансовых технологиях.

Наша компания развивает сервисы под реальные потребности участников закупок. Одной из существенных проблем закупочной отрасли является проблема отсрочки платежа со стороны заказчиков. По разным оценкам, сумма задолженности по госконтрактам составляет свыше 300 млрд руб. ежегодно. Затраты на предоставление отсрочки (упущенная выгода) могут составлять от 2 до 10 % суммы выручки по контракту. В связи с этим у поставщиков возникает много проблем, связанных с отвлечением денежных средств из оборота, необходимостью привлечения кредитных продуктов с завышенными процентами, вплоть до судебного истребования в некоторых случаях.

Использование факторинга позволяет выровнять ситуацию — ведь это, по сути, переуступка денежного требования к заказчику третьей стороне с возможностью получения поставщиком первого платежа в размере до 90 % от суммы контракта и оставшейся части за вычетом комиссии — после оплаты заказчиком. Денежное требование по исполненному контракту переуступается специализированной факторинговой компании. При этом технологически мы пошли дальше. Классический факторинг — не самый простой финансовый продукт, требующий большого объема документооборота, проверки контрагентов фактором для оценки рисков и прочее. Мы задумались о том, как сделать факторинг по-настоящему удобным и перевели его в полностью онлайн формат, т. е. для оформления этой некогда трудоемкой процедуры сейчас требуется буквально пять онлайн действий.

Принципиальное новшество онлайн факторинга заключается в следующем:

— полностью безбумажный документооборот, все документы заводятся и хранятся электронно, подписание происходит с использованием электронной подписи, все действия имеют 100 %-ную юридическую значимость;

— поставщик заводит реестр контрактов и работает с ним, причем в реестре может быть одновременно заведено неограниченное количество контрактов, а рост объема поставок позволяет наращивать лимит финансирования, за год он может быть увеличен в несколько раз.

Сейчас процедура такова (см. рис.):

• Поставщик исполняет свои договорные обязательства.

• Создает онлайн реестр дебиторской задолженности. Одной из существенных проблем закупочной отрасли является проблема отсрочки платежа со стороны заказчиков. По разным оценкам, сумма задолженности по госконтрактам составляет свыше 300 млрд руб. ежегодно. Затраты на предоставление отсрочки (упущенная выгода) могут составлять от 2 до 10 % суммы выручки по контракту.

• Заказчик подписывает реестр.

• Фактор перечисляет финансирование поставщику — до 90 % в течение 1–3 рабочих дней. Заказчик перечисляет оплату по контракту фактору. Фактор оплачивает оставшуюся часть поставщику за вычетом комиссии.

В общении с клиентами мы видим, что вокруг факторинга сложился ряд мифов, которые мешают его массовому распространению. Можно выделить четыре основных мифа.

Миф 1: «Факторинг — это сложный продукт, при использовании которого можно легко обмануть, тем более, что нет никаких законов, регулирующих факторинг». Это не так. Факторинг описан в главе 43 ГК РФ «Финансирование под уступку денежного требования». Это действительно не самый простой инструмент, но мы всегда готовы подробно и честно о нем рассказать, сделать предварительный расчет комиссии, помочь с получением электронной подписи и просто дать необходимую консультацию.

Миф 2: «Факторинг — это разновидность кредита, а кредит нам не нужен, поскольку он связан с высокими процентами». Действительно, определенные аналогии есть, в частности наличие процентов и логика расчета комиссии. Вместе с тем за крайне редкими исключениями, когда заказчик целенаправленно не хочет платить по должным образом исполненному контракту, в факторинге отсутствует ключевое свойство кредита — его не нужно возвращать. У поставщика остаются полученные от фактора 90 % от суммы контракта, а оставшиеся 10 % возвращаются ему же после окончательного расчета заказчика с фактором. Комиссионное вознаграждение в факторинге не превышает ту упущенную выгоду, которую недополучает поставщик в случае даже «нормальной» отсрочки оплаты контракта.

Миф 3: «Заказчик будет недоволен дополнительным давлением третьей стороны и перестанет работать с поставщиком». На деле это не так, ведь дополнительные требования в факторинге обоюдны. Для получения услуги онлайн факторинга необходимо, чтобы заказчик подписал созданный поставщиком реестр. Таким образом, у заказчика есть дополнительный инструмент, стимулирующий поставщика на добросовестное исполнение своих обязательств. После подписания реестра заказчиком поставщик встречно будет ожидать своевременную оплату по контракту.

Факторинг — это комиссионный продукт, оплачиваемый поставщиком. Размер средней ставки комиссии по факторингу определяется из расчета 16 % годовых, сумма комиссии в рублях зависит от срока оплаты и выплачивается двумя частями: первая часть комиссии, рассчитанная по формуле простых процентов, вносится на аналитический счет площадки аккредитованным поставщиком, вторую часть фактор взимает после поступления денежных средств от заказчика.

Важно отметить, что у факторинга есть значительное преимущество: экономический эффект масштаба, который позволяет компаниям закрывать кассовый разрыв. Свою потерю в доходности от выплаты комиссии поставщик нивелирует тем, что увеличивает объемы: утрированно, он зарабатывает на два рубля меньше на одной поставке, зато может сделать в три раза больше поставок и остаться в выигрыше.

Для получения услуги онлайн факторинга поставщику необходим простой перечень документов, который предоставляется в электронном виде через сервис FINTENDER. RU:

• Анкета.

• Уставные документы.

• Решение/протокол собрания о назначении генерального директора.

• Бухгалтерская отчетность.

• Документ, подтверждающий право собственности/аренды помещения местонахождения.

• Другие документы в зависимости от организационно-правовой формы собственности и документы в статусе «рекомендованные, но необязательные».

Заказчику требуется только аккредитовать электронную подпись на FINTENDER-EDS. Нашей компании интересен сегмент корпоративных закупок, ведь потенциальная емкость рынка онлайн факторинга — около 30 трлн руб. и здесь работают свыше 150 тыс. аккредитованных поставщиков, которые могут зарабатывать на более выгодных условиях.

Приоритетных отраслей для нас нет, продукт адаптирован к любым производственным отраслям в рамках 223-ФЗ и 615 ПП, ко всем площадкам с контрактами от 100 тыс. руб.

Мы видим, что поставщики, которые использовали этот финансовый инструмент хотя бы один раз, обращаются к нам снова. А повторный запрос — это подтверждение того, что наша компания предлагает действительно полезные решения.

Мнение участника рынка

Об опыте использования онлайн факторинга рассказывает Надежда Михайлова, генеральный директор ООО «УЮТНЫЙ» (Тольятти):

«Наша компания является подрядной организацией для оказания услуг по ремонтным работам по закупкам заказчиков по 615-ПП, среди которых наиболее крупными являются Фонд капитального ремонта, УК ЖКХ, ТСЖ и другие организации. Законодательно не определен период отсрочки платежа по договорам нашей сферы деятельности, однако на практике он может доходить до 12 месяцев.

Для субъекта МСП, которым является наша компания, это очень много. Поэтому с начала этого года мы стали использовать онлайн факторинг. Сразу привлек упрощенный электронный документооборот, все происходит онлайн, не нужно собирать большой объем бумажных документов, пользоваться услугами курьерских служб, а потом хранить все документы. Фактически мы получаем денежные средства на наш расчетный счет очень быстро: в течение одного рабочего дня с момента подписания реестра заказчиком. Это позволяет оперативно рассчитаться с контр агентами, выплатить зарплату нашим сотрудникам, иметь оборотные средства для заключения дополнительных контрактов. Уже сейчас можно подвести первые итоги того, как растет бизнес, благодаря использованию факторинга онлайн — за период мы заключили на 10 % больше контрактов».

*Источник: журнал «Генеральный директор. Управление промышленным предприятием»