Всё о взаимодействии с коллекторами!
1 февраля 2024 г. вступил в силу Федеральный закон от 04.08.2023 № 467-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которым Федеральная служба судебных приставов наделяется полномочиями по государственному контролю (надзору) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц.
Закон устанавливает ограничения, условия и порядок деятельности кредитора или представителя кредитора. Однако в первую очередь необходимо понимать, что Закон не освобождает заемщиков от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов, предъявленные в рамках закона, правомерны и не могут рассматриваться как нарушение прав.
На кого не распространяется Закон?
Закон не регулирует действия физических лиц, то есть когда заключены долговые обязательства между физическими лицами, если сумма долга менее 50 тыс. рублей и нет договора цессии.
Действие Закона не распространяется на деятельность в отношении индивидуальных предпринимателей, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности. Закон не распространяется на долги по ЖКХ, если нет договора цессии.
Какие действия законны?
Кредитор или представитель кредитора имеют право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие); телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иные сообщений, с использованием федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)"; письменной корреспонденции, доставляемой по месту жительства или месту пребывания клиента операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия.
Важным моментом являются ограничения при всех вариантах взаимодействия с должником:
любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в будние, и с 20 до 9 часов в выходные/праздничные дни.
Личные встречи могут производиться не чаще одного раза в течение календарной недели. Телефонные звонки, или звонки автоматизированного интеллектуального агента допускаются раз в сутки, с учетом вышеуказанного ограничения по времени, не более двух раз в течение календарной недели, и восьми раз в течение календарного месяца. При этом, учету подлежат случаи состоявшегося по инициативе кредитора или представителя кредитора непосредственного взаимодействия, которое признается таковым при соблюдении одного из следующих условий:
1) если до сведения должника при непосредственном взаимодействии посредством личных встреч или телефонных переговоров, с использованием автоматизированного интеллектуального агента доведена информация, о кредиторе (название, либо имя и индивидуальный идентификационный код физического лица; условное наименование и индивидуальный идентификационный код автоматизированного интеллектуального агента); сведения о наличии просроченной задолженности;
2) должник в явной форме сообщил о нежелании продолжать текущее взаимодействие.
Сообщения (телеграфные, текстовые, голосовые и иные) разрешено направлять не более двух раз в сутки, четырех в течение календарной недели и шестнадцати в течение календарного месяца. В сообщения должно быть указаны сведения о кредиторе, представители кредитора, о задолженности, номер контактного телефона.
В течение календарного месяца может быть направлено с использованием ЕПГУ не более двух информационных сообщений.
При получении письменного уведомления в нем должно содержаться максимальное количество информации:
-Реквизиты организации, требующей погашения (ОГРН, ИНН, юридический адрес).
-Контакты кредитора, представителя кредитора (телефонные номера, почтовый и электронный адрес).
-Сведения о документах, подтверждающих наличие долга (договора, дополнения к нему и т.п.).
-Информация о документах, предоставляющих право требования (агентский договор, договор цессии и т.п.).
-Подпись ответственного сотрудника и его полное ФИО. Реквизиты для погашения задолженности.
Что запрещено?
При любых контактах запрещены угрозы причинения вреда здоровью или жизни, уничтожения или повреждения имущества. Также недопустимо унижение чести, достоинства и оказание психологического давления. Кроме этого, кредитор, представитель кредитора не имеют права вводить в заблуждение должника относительно последствий неуплаты долга. Не допускается привлечение к взысканию одного долга нескольких представителей кредитора одновременно. Кредитор не вправе осуществлять звонки, направлять сообщения (текстовые, голосовые, иные) в случае привлечения представителя кредитора.
Имеют ли право беспокоить близких должника?
Общение, с целью воздействия на должника, с его друзьями, знакомыми, родственниками, соседями, коллегами по работе должно проводиться по такому же принципу, как и общение с самим должником.
Однако, взаимодействовать с указанными третьими лицами кредитор, представитель кредитора имеют право только в том случае, если должник, третье лицо дали согласие на взаимодействие. Согласие на взаимодействие с третьими лицами может быть отозвано в любое время.
Возможен ли отказ от общения с кредитором, представителя кредитора?
Если с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более 4-х месяцев, должник имеет право направить в адрес банка или МФО, а также в адрес профессиональной коллеторской организации письменный отказ. Кроме того, должник в любой момент времени может направить также заявление на взаимодействие по вопросу взыскания долга только через адвоката.
Что делать, если права нарушены?
Если кредитор, представитель кредитора нарушает процедуры, прямо прописанные в Законе (частота или время звонков, личных встреч и т.д.) – то необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов.
Если кредитор, представитель кредитора совершает действия сопряженные с угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества, а равно с угрозой распространения либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство потерпевшего или его близких (ст. 172.4 УК РФ) — то необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов, либо органы внутренних дел.
Если допущено разглашение персональных данных без согласия, то необходимо обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.
По всем интересующим вопросам можно обратиться в отдел правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Забайкальскому краю по тел. 8-914-131-60-62, либо по адресу: Забайкальский край, г. Чита, ул. Бабушкина, 127, каб. 101.