Поймай меня, если сможешь
Махинации с деньгами всегда привлекали алчных и корыстных людей. Несколько десятилетий назад финансовые мошенники воровали деньги из карманов прохожих, строили финансовые пирамиды и подделывали банковские документы. Сейчас эти методы устарели и на их смену пришли новые виды финансовых махинаций, такие как: фишинг, «нигерийские письма», смс и телефонные звонки от представителей банков, махинации с интернет-кошельками.
Современных финансовых мошенников практически невозможно отследить и привлечь к ответственности. Однако если каждый будет осведомлён об особенностях и угрозах данного вида мошенничества, то злоумышленникам не удастся нас обмануть.
Виды финансовых преступлений:
· кибермошенничество (по телефону, в интернете, в СМС и электронных письмах)
· мошенничество с банковскими картами
· мошенничество на финансовых рынках (финансовые пирамиды, псевдоброкеры (мошенничество брокеров))
· мошенничество в банках
· мошенничество на рынке недвижимости
В данной статье мы наиболее подробно разберём кибермошенничество как наиболее популярный вид финансовых махинаций в современном мире
Кибермошенничество
Жертвами таких махинаций ежедневно становится множество людей. Чтобы завладеть необходимыми банковскими данными, мошенники используют как стандартные схемы кражи, скимминг (мошенничество через банкомат), так и интернет и даже гаджеты.
В интернете
Увеличение операций через электронные платежи, онлайн-шопинга и т.д. (особенно в период карантинных ограничений) развиваются новые формы мошенничества с использованием информационных технологий. Наиболее распространенными из них являются:
Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. Обычно мошенники, прибегая к такому виду махинаций, действуют через электронную почту, отправляя «жертвам» ссылки на фальшивые сайты и затем списывая с них деньги.
«Нигерийские письма» - ещё один вид махинаций, содержат красивую легенду о наследстве от дальнего родственника и просьбу перевести деньги на счёт для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии.
Махинации с интернет-кошельками. Покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в результате оказывается обманутым и не получает ни оплаченного товара, ни возврата денег. Мошенники при такой схеме просят оплачивать товар исключительно через интернет-кошельки, причём входят в доверие , а затем просят сказать\отправить им личные данные или же персональные коды, которые якобы необходимы для осуществления денежных операций.
По телефону
Одним из самых распространённых видов финансового мошенничество, негативные последствия которого касаются как молодёжь, так и людей старшего возраста. Есть несколько схем действия мошенников:
- Вам звонят, и, обращаясь по ФИО, говорят, что кто-то из ваших близких или знакомых попал в аварию, больницу или полицию. При этом у человека на другом конце связи есть возможности всё решить. Для этого необходимо только срочно перевести деньги по указанному телефону, адресу или же через курьера.
- Вам звонит «представитель службы безопасности» и говорит, что ваша карта заблокирована. Для её разблокировки необходимо сообщить данные на лицевой и оборотной сторонах карты.
3. Вам звонят из банка и предлагают получить премиальный статус. Через некоторое время вам перезванивают с другого номера, представляясь маркетинговым агентством, спрашивают, где вы проживает, и просят ответить на вопросы «да» или «нет». По словам экспертов по информационной безопасности, отвечать «да»\«нет» на вопросы звонящих незнакомцев не стоит, так как это могут быть мошенники. Они, таким образом, собирают биометрию (цифровой отпечаток голоса), с помощью которого они могут подтвердить перевод денег со счета своей «жертвы».
Как известно, человек начинает сильно нервничать и может сообщить любые персональные данные злоумышленникам, когда слышит о краже своих денежных средств, но стоит перепроверить такую информацию у официальных источников.
В СМС и электронных письмах
Ещё один распространённый вид мошенничества. При рассылке сообщений через СМС и электронную почту, злоумышленники часто просят «жертву» сообщить паспортные данные, сведения о банковской карте или же перейти по вредоносной ссылке. Как и в случае со многими другими видами финансовых махинаций, существует несколько схем действия:
- На вашу почту или телефон приходит сообщение с выгодным предложением от компании. Возможно, что вы даже некоторое время назад интересовались товарами или услугами этой организации. Просят перейти по ссылке и оплатить покупки. Итог – ни денег, ни товара.
- Вам приходит СМС о пополнении вашего счёта на N руб., однако вы его не пополняли. Тут же приходит еще одно сообщение примерно такого содержания: “Извините, ошибочно перевел вам N руб., верните, пожалуйста, на мой номер…”
- Письма с сообщением о невероятной удаче и выигрыше в конкурсе/лотерее, в котором вы даже не участвовали. Просят сообщить данные карты, для перевода выигрыша. Такие письма приходят с завидной достаточно часто, иногда даже несколько раз за день, и даже блокировка или отправка адресата в спам не помогают.
- Сообщения о возврате излишне уплаченных налогов (НДС, НДФЛ) в виде помощи от государства. Для большей правдоподобности, мошенники даже создали видеоролик с объяснением причин такой щедрости. После просмотра такого ролика, прилагается ссылка для ввода реквизитов карты для получения помощи
Как не стать жертвой мошенников?
Что же делать, если мошенники пытаются вас обмануть? Если вам позвонил неизвестный номер, представившись сотрудником банка, или вы получили подозрительное СМС, электронное письмо, то сначала необходимо обдумать ситуацию.
-Положите трубку. Если вам сказали, что Попытайтесь перезвонить человеку, якобы попавшему в беду и спросите у него лично, что произошло.
-Никогда не сообщайте данные своей карты по телефону или СМС. Перезвоните в банк и проверьте информацию.
- Не переходите по ссылкам в электронных письмах и СМС. Это может быть рассылка вируса и тогда мошенники получат доступ к вашим гаджетам и возможно банковским картам. Лучше зайдите на официальный сайт компании или проверьте информацию, позвонив по телефону.
-Всегда помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Ни один работодатель не нанимает сотрудников, предлагая им деньги по электронной почте.
Разумеется, всегда стоит быть острожным и осмотрительным. Не переходите по неизвестным ссылкам, не сообщайте реквизиты карты «банковским работникам», никому не говорите данные ваших счетов. Если понимаете, что кто-то пытается получить данные сведения, насторожитесь, ведь это может являться поводом для обращения в соответствующие органы.
Автор — Анна Патракова