Дистанционное хищение денежных средств: как распознать мошенничество и защитить свои права
Банк, правоохранительные органы и государственные учреждения не требуют переводить деньги на «безопасный счет», сообщать код из СМС или устанавливать программу удаленного доступа.
Дистанционное хищение может получать различную уголовно-правовую квалификацию в зависимости от способа завладения денежными средствами. Если потерпевший под влиянием обмана сам переводит деньги, содеянное, как правило, оценивается как мошенничество по статье 159 УК РФ. Тайное списание денежных средств с банковского счета при отсутствии признаков мошенничества с использованием электронного средства платежа образует квалифицированную кражу по пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ. Статьи 159.3 и 159.6 УК РФ предусматривают специальные составы мошенничества с использованием электронных средств платежа и в сфере компьютерной информации.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 30 ноября 2017 г. № 48 указывает, что безналичные и электронные денежные средства являются предметом хищения. Разграничение составов проводится по фактическому механизму преступления: обману или злоупотреблению доверием, тайному изъятию либо вмешательству в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации.
Признаки преступной схемы
· Собеседник создает срочность: заявляет о кредите, утечке данных, уголовном деле, необходимости «спасти» деньги или передать их курьеру.
· Требует не сообщать о разговоре родственникам, работникам банка или полиции.
· Просит назвать код из СМС, ПИН-код, CVV/CVC, пароль, реквизиты карты либо включить демонстрацию экрана.
· Предлагает установить приложение, перейти по ссылке, оформить встречный кредит или перевести средства на счет физического лица.
· Общается от имени банка или государственного органа через иностранный мессенджер либо использует подменный номер.
Часть 5 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» обязывает оператора обеспечить клиенту возможность направить уведомление об утрате электронного средства платежа или его использовании без добровольного согласия. Банк обязан рассмотреть заявление клиента и предоставить информацию о результате в срок, установленный договором, но не более 30 дней, а по трансграничной операции — не более 60 дней.
Если деньги уже перечислены
1. Немедленно связаться с банком по официальному номеру, заблокировать карту и дистанционный доступ, заявить о спорной операции и потребовать зарегистрировать обращение.
2. Подать письменное заявление в банк с указанием сумм, времени, реквизитов получателя и обстоятельств перевода; сохранить номер обращения и ответ.
3. Обратиться в орган внутренних дел с заявлением о преступлении, приложив выписку, чеки, переписку, номера телефонов, ссылки и сведения о получателях.
4. Сменить пароли к банковским приложениям, электронной почте, порталу государственных услуг и иным связанным учетным записям; завершить неизвестные активные сессии.
5. Если на устройство устанавливалась программа удаленного доступа, отключить его от сети и провести проверку у специалиста до повторного использования для банковских операций.
Самостоятельное подтверждение перевода под влиянием обмана не гарантирует возврата денег банком. Вместе с тем обращение необходимо: закон предусматривает случаи возмещения, если кредитная организация не исполнила установленные обязанности по противодействию переводам без добровольного согласия клиента. Оценка проводится по обстоятельствам конкретной операции и требованиям Федерального закона № 161-ФЗ.