Новые схемы мошеннических действий!

В последнее время всё чаще регистрируются случаи нового вида мошенничества, которое происходит через интернет. Мошенники представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов и просят выполнить определённые действия. Они могут использовать специальные технологии, в том числе нейросети, чтобы звучать похоже на настоящих представителей. Например, они могут указывать действия по снятию дебетовых и кредитных средств, привязке к телефонам бесконтактных средств платежей и по внесению снятых денежных средств на указанные счета.

Чтобы не стать жертвой мошенников, важно быть осторожным. Если вам звонят с подозрительного номера, проверьте его и не доверяйте всей информации. Не переводите деньги, если у вас уже есть наличные, и никогда не верьте в такие понятия, как «защищённые счета» или «переключение сотрудника правоохранительных органов на работника банка». Всё это — трюки мошенников.

6 мошеннических схем, появившихся летом 2023

Вирусы в шаблонах документов

Центробанк выявил необычную схему обмана, которая рассчитана на бухгалтеров, секретарей и других специалистов, связанных с документооборотом. Мошенники в интернете создают сайты, похожие на государственные или справочно-правовые и выкладывают шаблоны документов для скачивания. В файлах содержится вирус, который запускает программу удаленного доступа к компьютеру. С его помощью аферисты меняют банковские реквизиты в платёжных документах, чтобы получить деньги, предназначенные поставщикам и партнёрам, или блокирует доступ к устройству и предлагают вернуть его за деньги.

Как защититься от аферистов:

Посещайте только надёжные сайты. Их можно определить по знаку замка в адресной строке. Государственные порталы отмечены синим кружком с галочкой в поисковой выдаче. Внимательно читайте адрес сайта. Поддельные отличаются от настоящих на один-два символа.

Установите антивирус и регулярно его обновляйте.

Запретите автоматическую установку и запуск программ.

Когда скачиваете шаблон, обращайте внимание на тип расширения. Наиболее безопасны pdf, docx, xlsx, jpg, png.

Мошенничество в Telegram

Мошенники научились менять номера телефонов через Telegram. Аферисты звонят жертвам через мессенджер, их номер определяется как номер ФСБ, Центробанка или других государственных структур. Далее под различными предлогами вымогают деньги или данные. Особенность новых схем мошенничества в том, что отличить аферистов от настоящих сотрудников по телефону невозможно: если жертва захочет проверить номер звонящего, то увидит, что он действительно принадлежит государственному органу.

Как защититься от аферистов:

Если номер абонента определяется как стационарный, значит, перед вами мошенники. Для регистрации и звонков в Telegram нужен мобильный телефон. Подмену осуществляют через ботов.

Как и при любом телефонном мошенничестве, сразу кладите трубку, если звонящий пытается выманить персональные данные, номер банковской карты, угрожает, торопит.

Рассылка из отдела кадров

Аферисты обманывают сотрудников компаний, рассылая им письма якобы от отдела кадров. Обычно мошенничество связано с отпуском: работникам предлагают проверить график или предупреждают об изменениях. Учитывая, что многие действительно собираются отдохнуть, письмо выглядит правдоподобно. Внутри есть ссылка, по которой жертве нужно перейти и ввести свои данные и пароли. Так мошенники получают доступ к учётным записям сотрудников, а через них — к коммерческой тайне компании. Полученную информацию могут использовать для новых хакерских атак или шантажа.

Как защититься от аферистов:

Смотрите на адрес, с которого пришло письмо. Точно ли это адрес вашего отдела кадров?

Свяжитесь с человеком, который якобы отправил письмо, и узнайте, действительно ли он это сделал.

Не переходите по ссылкам из письма, не нажимайте на изображения, так как они тоже могут быть ссылками, не сканируйте QR-коды, не скачивайте и не открывайте вложения.

Если все-таки перешли по ссылке, не вводите личную информацию, пароли, паспортные данные, номер карты.

Предложение о работе от популярного ресурса

Аферисты предлагают работу от лица популярных площадок по поиску вакансий. Чтобы подробнее рассказать о них, жертве предлагают пообщаться по видеосвязи в Zoom или Skype. Во время беседы просят зайти в личный кабинет на сайте банка или в банковское приложение, продемонстрировать номер карты, якобы для того, чтобы проверить, подходит карта для трудоустройства или нет. В некоторых схемах развода мошенники обманом заставляют людей оформлять кредиты.

Как защититься от аферистов:

Не верьте тем, кто звонит от лица площадки по поиску вакансий. Такие ресурсы не предлагают работу у третьих лиц.

Задавайте уточняющие вопросы. Мошенники на них не отвечают, а торопят перейти в Zoom или Skype.

Не говорите номер карты и счёта, до трудоустройства они не нужны.

Не открывайте банковский счёт по просьбе работодателей, его могут использовать для незаконных финансовых схем.

Оформление самозанятости для кражи денег и квартиры

Обман начинается стандартно. Мошенники звонят жертве и говорят, что кто-то пытается взять кредит под залог её недвижимости. Чтобы ему помешать, нужно самому получить займ под залог жилья. Сделать это надо через кредитного брокера и помощников звонящего. Перед подписанием договора жертве оформляют статус самозанятого. В результате деньги выдаются не на потребительские нужны, а на предпринимательские цели. Таким образом мошенники обходят закон о потребительском кредите и не могут считаться нелегальными кредиторами. Аферисты рассчитывают, что полиция не примет заявление о мошенничестве и кредите, и они смогут избежать уголовной ответственности. Жертва же отдаёт полученные деньги помощникам звонящего для оплаты их услуг, остаётся с огромным кредитом, который не сможет погасить, и вскоре теряет квартиру.

Как защититься от аферистов:

Не поддавайтесь на угрозы, шантаж, не принимайте необдуманные решения. Сразу кладите трубку, как только вам предлагают куда-то перевести деньги или оформить займ.

Если не распознали мошенничество и взяли кредит, соберите доказательства того, что вы не планировали заниматься предпринимательской деятельностью, и статус самозанятого был оформлен в день подписания кредитного договора. Далее нужно сообщить о мошенниках в полицию и подать иск в суд, чтобы договор признали недействительным. Если переводили деньги на карту, расскажите банку о мошенничестве с кредитом, и счета аферистов попадут в черный список.

Помощь призывникам

Из-за приближающегося осеннего призыва и создания реестра военнообязанных, мошенники представляются юристами и предлагают удалить данные из базы, получить справку о непригодности к службе и другие нелегальные услуги. Жертве нужно перевести деньги и заполнить анкету, вписав свои персональные данные. Полученную информацию аферисты могут использовать для рассылки фишинговых писем, оформления кредита, звонков от имени военкомата и вымогательства во время призыва.

Как защититься от аферистов:

Способ только один. Не доверяйте людям, которые предлагают уклониться от службы, даже если они представляются сотрудниками известной юридической фирмы. Их цель — получить деньги и персональные данные для последующих афер.

Подборка самых распространённых видов мошенничества

На какие только хитрости не идут мошенники, чтобы получить ваши деньги. Вот много примеров обмана, в который легко поверить. Но не делайте этого!

Знакомый просит дать в долг

Что происходит: Знакомый пишет в соцсетях или мессенджерах, что он за границей и у него кончились деньги. Просит перевести, например, 5000 ₽. Обещает вернуть через несколько дней.

На самом деле: Аккаунт вашего знакомого взломали. От его лица пишет мошенник, который хочет получить деньги на свою карту. Как правило, в течение нескольких часов владелец аккаунта сам появляется в соцсети и рассказывает о взломе.

Как противостоять: игнорировать просьбу о переводе и ничего не отвечать на сообщения. Позвонить знакомому, чтобы рассказать о случившемся и заодно проверить, всё ли у него в порядке.

Предложили кредит, но сначала нужно купить страховку

Что происходит: Малознакомый банк предлагает кредит, но перед этим вам нужно встретиться с курьером, чтобы купить у него страховой полис.

На самом деле: После оплаты страховки никакого кредита вы, конечно, не получите.

Как противостоять: Не соглашаться на кредит, на который вы не подавали заявку. А если настоящему банку нужна страховка, то спросите о ставке без неё и узнайте список аккредитованных страховщиков, где вы можете купить полис, предварительно выбрав самый выгодный вариант.

Выставили товар на Авито — вам готовы выслать деньги

Что происходит: Вы выставляете какую-то вещь на Авито. Звонит потенциальный покупатель. Говорит, что очень хочет купить, но не может быстро подъехать, предлагает внести аванс, чтобы вы не продали лот никому другому. Просит номер вашей карты и код из СМС.

На самом деле: Называя код, вы подтверждаете перевод денег с вашей карты. Вернуть их обратно не получится.

Как противостоять: Не называть коды из СМС. Для перевода денег на вашу карту нужен только её номер.

Ваша карта заблокирована, перезвоните

Что происходит: Вам поступает СМС-сообщение от банка, где говорится о блокировке вашей карты. В конце — предложение перезвонить по указанному номеру. Если вы перезваниваете, то вас просят назвать номер карты и код из поступившего СМС.

На самом деле: Ваши деньги переводятся мошенникам.

Как противостоять: Игнорировать предложения перезвонить в банк. Банк не рассылает просьб перезвонить и не запрашивает данные карт (они у него есть). Более того, банки сами предупреждают клиентов, что коды из СМС нельзя сообщать никому — даже сотрудникам банка. Если нужно позвонить в банк, то используйте номер телефона, который указан на его официальном сайте.

Ваш родственник попал в беду! Ему нужны деньги

Что происходит: По телефону звонит неизвестный человек. Говорит, что близкий человек попал в беду (например, виновен в ДТП) и ему срочно нужны деньги для решения проблемы.

На самом деле: Скорее всего, с вашим родственником всё хорошо. После перевода денег вы захотите ему позвонить — и тут поймёте, что вас обманули.

Как противостоять: Сразу позвонить своему близкому — убедиться, что он в порядке.

Предлагают вложиться под 600% годовых

Что происходит: Вы увидели рекламу или вам порекомендовали компанию, которая предлагает 400–600% годовых.

На самом деле: Получить такую доходность очень сложно. Скорее всего, речь идёт о финансовой пирамиде и вы не получите ни дохода, ни вложенных денег.

Как противостоять: Вкладывать только в проверенные финансовые инструменты: вклады, ценные бумаги, недвижимость, бизнес. Даже там вы можете получить убыток, поэтому проводите анализ перед инвестированием.

Обман с арендой жилья

Что происходит: Вы находите объявление о сдаче привлекательной квартиры с платой ниже рынка. Но в объявлении сказано, что нужно заплатить комиссию риелтору ещё до встречи с ним и до просмотра жилья.

На самом деле: После перевода денег риелтор исчезнет.

Как противостоять: Не переводить деньги за услуги до подписания официального договора.

Звонят, обещают высокую доходность

Что происходит: Вам звонят из какой-то брокерской компании. Предлагают прийти на уроки и зарабатывать на торговле 40–50% годовых «без больших усилий».

На самом деле: Скорее всего, вам звонят из форекс-компании. Велик риск того, что вы быстро потеряете вложенные средства. Обычные брокеры редко навязывают свои услуги и точно не обещают высокую доходность — хотя бы потому, что гарантировать доходность им запрещает закон.

Как противостоять: Игнорировать предложения. После первого звонка внести номер телефона в «чёрный список».

Звонят с неизвестного номера и быстро прерывают звонок

Что происходит: На телефон поступает звонок с неизвестного номера. Он длится несколько секунд, потом сбрасывается.

На самом деле: При попытке перезвонить с вас могут взять деньги за исходящий звонок.

Как противостоять: Проверить номер телефона через поиск в интернете. Не перезванивать на подозрительные номера.

Покупка ОСАГО по очень низкой цене

Что происходит: В интернете можно найти много предложений о содействии в покупке полиса ОСАГО по цене ниже рынка.

На самом деле: Скорее всего, купленный полис окажется фальшивым или краденым. Вы потеряете деньги и рискуете получить штраф за вождение автомобиля без страховки.

Как противостоять: Покупать страховку в компаниях, входящих в Российский союз страховщиков.

Занимали деньги, а продали квартиру

Что происходит: При оформлении кредита в микрофинансовой компании вам могут предложить подписать несколько документов. Затем — торопить, чтобы вы не успели их прочитать.

На самом деле: Одним из документов может оказаться договор купли-продажи квартиры. Или в обычном кредитном договоре может содержаться пункт о передаче жилья в случае просрочек по кредиту.

Как противостоять: Не подписывать ни один из документов без внимательного изучения. Если есть сомнения или что-то непонятно, то откладывать подписание до полного понимания договора. Проверить, если ли у МФО лицензия (это можно сделать на сайте ЦБ) — клиентов заставляли подписывать договоры купли-продажи липовые МФО без лицензии.

Покупка векселя вместо оформления вклада

Что происходит: Вы пришли в банк с целью открыть вклад, но сотрудник предлагает вексель, доходность которого выше.

На самом деле: Есть вероятность, что вы потеряете свои деньги. Это произошло с некоторыми клиентами Азиатско-Тихоокеанского банка: они приобрели векселя компании, у которой не было доходов. При этом государство не страхует вложения в векселя — в отличие от банковских депозитов.

Как противостоять: Не вкладывайте деньги в финансовые продукты, которых вы не понимаете.

Переход по ссылке из СМС

Что происходит: Вам приходит сообщение с интригующим содержанием (например, «Вот твоя фотка») и гиперссылкой.

На самом деле: Перейдя по гиперссылке, вы можете скачать вирус, который получит доступ к интернет-банку и позволит украсть пароли доступа и коды для перевода денег.

Как противостоять: Никогда не переходить по ссылкам из СМС-сообщений с незнакомых номеров.

Государство вернёт деньги за отдых

Что происходит: Вам звонят якобы из госорганизации и говорят, что поскольку вы не пользовались в прошлом льготами, вам могут вернуть часть зарезервированных на это денег. Нужно сообщить номер карты и пароль из СМС.

На самом деле: Это будет денежный перевод с вашей карты на счёт мошенников.

Как противостоять: Игнорируйте запрос данных о вашей карте. Предложите выслать реквизиты банковского счёта для перечисления денег.

СМС с информацией о покупке, которую вы не совершали

Что происходит: Вам приходит сообщение, похожее на банковское, в котором говорится о совершении покупки. В конце есть фраза о том, что если вы не совершали покупку, то нужно перезвонить по указанному номеру телефона в банк.

На самом деле: Когда будете перезванивать, у вас спросят реквизиты карты и код для перевода денег.

Как противостоять: Звонить в банк по номеру телефона, который указан на сайте банка.