Стартовый сигнал для гипербиткоинизации?
Аарон Кениг много путешествует по миру Биткойна, особенно в Латинской Америке. В этой статье он делится своими мыслями о решении Сальвадора признать биткоин законным платежным средством.
В начале июня 2021 года в Майами около 15 000 биткоинщиков собрались на крупнейшую криптоконференцию всех времен. Презентация Джека Маллерса, генерального директора платежной платформы Strike, была долгожданной. Его выступление было нескромно анонсировано как "Один маленький шаг для биткоина, один гигантский скачок для человечества".
Во время своего выступления Джек рассказал о своем опыте работы с проектом Bitcoin Beach: деревней на побережье Сальвадора, которая была полностью переведена на биткоин, и о том, как благодаря этому он познакомился с президентом этого самого маленького государства Центральной Америки. Затем он воспроизвел видеообращение президента Найиба Букеле, в котором тот объявил о принятии закона, согласно которому биткоин станет законным платежным средством в Сальвадоре. Когда биткоин-сообщество услышало эту новость, раздались оглушительные аплодисменты. Под бурные аплодисменты Маллерс, плача от эмоций, надел майку сборной Сальвадора.
Эта новость стала прорывом для биткоина. "Гипербиткоинизация", то есть переход всей мировой финансовой системы на децентрализованные негосударственные деньги, похоже, стала еще на один шаг ближе. Закон о биткоине был принят 8 июня 2021 года парламентом Сальвадора подавляющим большинством голосов. Введение биткойна вывело Сальвадор на карту. До этого многие не слышали об этой небольшой стране, расположенной на побережье Тихого океана между Гватемалой и Гондурасом. Но каковы реальные последствия этого нового закона?
Денежные переводы через сеть Lightning Network
Сальвадор - одна из беднейших и наиболее жестоких стран Латинской Америки. Наркобанды терроризируют жителей. Грабежи, перестрелки и похищения людей - обычное дело. При президенте Букеле преступность в последние годы значительно снизилась, но из 6,5 миллионов сальвадорцев около 2 миллионов покинули страну в поисках счастья в других странах, большинство из них - в США. Денежные переводы составляют около 22 процентов валового национального продукта Сальвадора. До сих пор для этого в основном использовались службы с чудовищными комиссионными, такие как Western Union или MoneyGram. Более 70 процентов жителей Сальвадора не имеют банковского счета, что не оставляет им иного выбора, кроме как платить.
Биткойн кардинально изменил ситуацию. Все больше и больше сальвадорцев, живущих за границей, переводят деньги своим семьям в биткоинах. Для этого они в основном используют сеть Lightning Network, которая основана на биткоине и позволяет осуществлять платежи молниеносно, анонимно и за доли цента. Как и в большинстве развивающихся стран, почти ни у кого нет банковского счета, но почти у каждого есть смартфон с доступом в Интернет, и это все, что нужно для приема и отправки биткоина. Вместо того, чтобы совершать паломничество в ближайшее отделение Western Union, раскрывать там свои личные данные и ждать, когда ваша семья получит деньги после вычета комиссии, даже самые маленькие суммы могут быть отправлены между мобильными телефонами за считанные секунды.
Так было и до принятия закона о Биткойне. Биткойну не нужен был закон, чтобы прийти в Сальвадор. Но закон укрепил и узаконил Биткойн.
Президент обращает внимание
Закон о биткойнах вступил в силу в сентябре 2021 года. Каждый гражданин Сальвадора, загрузивший приложение для биткоина, получил возможность получить от правительства 30 долларов США в виде биткоина. Неизвестно, откуда взялись эти деньги, предположительно от крупных доноров в биткоин-среде. Биткойн-пляж в деревне Эль Зонте уже финансируется биткойн-миллионером Майклом Петерсоном и его некоммерческой организацией Missionsake. Инициатором проекта стал Хорхе Валенсуэла (на фото ниже), который родился и вырос в Эль-Зонте. Выходец из скромной семьи, он стал успешным предпринимателем и уже долгое время поддерживает свое сообщество по мере возможности. В 2019 году он вместе с Петерсоном начал проект Bitcoin Beach. Его цель - создание местной экономической экосистемы, основанной на биткоинах.
Центральную роль в этом играет образование. Bitcoin Beach предлагает курсы по различным темам, конечно, по использованию биткоина, но также по английскому языку, программированию и графическому дизайну в Photoshop. В Эль-Зонте оплата биткоином сегодня широко распространена. Используется либо специально запрограммированный кошелек Lightning Wallet, либо приложение Lightning App Strike Джека Маллерса, которое особенно подходит для международных платежей. Около 40 предприятий уже принимают биткоин, а более 100 человек получают зарплату в биткоинах. Старики и инвалиды получают основной доход в размере около 100 долларов США в биткоинах. Дети и подростки также получают финансовую поддержку, но должны доказать, что они успешно участвовали в предлагаемых курсах.
Президент Сальвадора узнал о биткоине благодаря проекту Bitcoin Beach. Он пригласил Джека Маллерса из Strike в президентский дворец для беседы. Все прошло настолько хорошо, что Маллерс стал участвовать в разработке закона о биткоине. Найиб Букеле осознал потенциал биткоина и хочет использовать его для развития своего проблемного государства. Он хочет привлечь инвестиции и расчеты компаний, особенно из криптоиндустрии.
Помимо прочего, Сальвадор уже сделал крупные инвестиции в майнинг биткоина, для которого используется недорогая возобновляемая энергия, получаемая из многочисленных вулканов маленькой страны. Букеле уже совершил пиар-переворот. Маленькая страна внезапно стала главной темой всех международных СМИ. Международная делегация биткоин-активистов посетила Сальвадор и заверила президента в своей поддержке. Ее возглавил Брок Пирс, один из самых важных инвесторов на биткоин-сцене, который баллотировался как независимый кандидат в президенты США в 2020 году.
От "несостоявшегося государства" к первопроходцу
Самой важной темой на этих консультациях с президентом и различными министрами было введение биткоина в качестве "законного платежного средства", но скоро на повестке дня будут и другие применения технологии блокчейн, например, для записей в земельных кадастрах, реестрах компаний или выборов без манипуляций. Программное обеспечение для таких приложений уже существует, но пока лишь немногие правительства готовы его использовать. Сальвадор и здесь сыграет роль первопроходца.
Наиб Букеле своим смелым шагом, похоже, запустил цепную реакцию. Дружественные биткойну политики внесли законодательные инициативы в Парагвае и Панаме. Парагвай уже является раем для майнеров биткоина, потому что эта страна, граничащая с Бразилией и Аргентиной, имеет гораздо больше электроэнергии, чем может потребить ее население, благодаря двум крупным гидроэлектростанциям. Поэтому электроэнергия для производства биткоина там не только на 100% возобновляемая, но и дешевая. Мексика, Аргентина и Бразилия также рассматривают возможность введения биткоина в качестве законного платежного средства. Это может дать толчок развитию региона.
В Латинской Америке, которая на протяжении десятилетий страдала от гиперинфляции, девальвации валют и контроля за движением капитала, открытость к негосударственным деньгам особенно высока. Вам не нужно убеждать аргентинца, бразильца или венесуэльца не доверять правительствам и банкам: для них это само собой разумеется. Слишком часто их сбережения были уничтожены девальвацией валюты и замораживанием банковских счетов. До сих пор доллары США, купленные на черном рынке, были предпочтительными инвестициями в Латинской Америке. С падением стоимости доллара, денежная масса которого резко выросла в 2020 и 2021 годах в результате "мер Короны", это, вероятно, изменится. Валюты, защищенные от инфляции, такие как биткоин, завоевывают все большее доверие.
Естественно, возникает вопрос, актуальна ли вообще концепция "законного платежного средства". Действительно ли нужно законодательно обязывать людей и компании принимать определенную валюту? Не является ли свободная конкуренция между валютами - которая не требует никакого давления - лучшим решением? Еще в 1976 году нобелевский лауреат Фридрих Хайек предложил такое "разгосударствление денег". В то время это казалось утопией. Биткойн сделал видение Хайека о негосударственных деньгах реальностью.
Даже если я считаю, что отмена всех законов о законных платежных средствах является лучшим решением в долгосрочной перспективе, я все равно приветствую решение законодательного органа Сальвадора как шаг в правильном направлении.
Начало цепной реакции?
Пока неясно, найдет ли Сальвадор много подражателей. Ситуация в маленьком прибрежном государстве совершенно особая. Национальная валюта, колон, была отменена еще в 2001 году, а в качестве законного платежного средства был введен доллар США, то есть у правительства больше не было возможности создавать деньги из ничего. Сомнительно, что другие правительства откажутся от этого важного инструмента власти. Кроме того, президент Букеле правит с комфортным большинством в две трети голосов и, таким образом, может привести в исполнение практически любой закон.
Для его пользователей, несомненно, большим преимуществом является то, что Биткойн ограничивает количество денег максимум 21 миллионом. Инфляция Биткойна математически предопределена и точно предсказуема. Ни один политик или центральный банкир не может этого изменить. И в этом кроется основной конфликт между нормальными людьми и сильными мира сего. Те, кому приходится работать за свои деньги, естественно, предпочитают твердые деньги, стоимость которых остается стабильной или даже растет. Биткойн - это такие деньги. Но те, кто контролирует деньги, может создавать их из ниоткуда и таким образом становиться все богаче и богаче за счет других, не заинтересованы в суверенной денежной системе. Поэтому неудивительно, что Всемирный банк грубо отклонил просьбу правительства Сальвадора оказать ему поддержку при внедрении биткоина.
Перевод финансовой системы на хорошие деньги необходим, поскольку фиатные деньги, выпущенные центральными банками, по сути, ничего не стоят без мандатов, обеспечивающих их использование, и наносят вред людям и экономике. Однако, несмотря на неизбежное сопротивление, разгосударствление денег остановить невозможно. Модель вольных частных городов может послужить образцом для поэтапной гипербиткоинизации. Крупные государства с федеральной структурой, такие как Мексика или Бразилия, скорее всего, не станут вводить биткойн в качестве платежного средства повсеместно, децентрализовать земельные кадастры и проводить выборы с использованием технологии блокчейн. Вместо этого, как предлагает Титус Гебель, они могут создать специальные правовые и экономические зоны, в которых все это можно опробовать.
Например, Мексика могла бы сначала провозгласить зоной биткоина такой туристический оплот, как Плайя-дель-Кармен на Карибском побережье, где уже живут многие криптоактивисты со всего мира. В случае успеха испытания могут быть распространены на весь штат Кинтана-Роо, который включает другие популярные центры экспатов и туристов, такие как Канкун и Тулум. Другие штаты могут последовать этому примеру и проверить на практике различные модели, включая конкурирующие криптовалюты и блокчейн-решения. Самые успешные из них, несомненно, победят. Конкуренция всегда давала лучшие результаты, чем централизованное государственное планирование.
Биткоин больше нельзя запретить
Можно считать меры Сальвадора пиаровскими и символическими, но юридически эти действия многое меняют. Валюта, которая является законным платежным средством в одной стране, автоматически имеет другой правовой статус, какой бы маленькой и экономически незначительной эта страна ни была. Биткойн больше нельзя рассматривать просто как объект стоимости, подобный золоту - как это принято во многих странах - к нему нужно относиться как к любой другой иностранной валюте. Любой, кто зарабатывает на биткойне, должен платить не полную ставку налога, а 25-процентный налог у источника, обычный при торговле валютой. Недостатком, однако, является то, что прибыль больше не облагается налогом по истечении одного года, как это было в случае с ценными бумагами во многих странах.
В Германии сложилась забавная правовая ситуация, когда биткоин больше не может официально считаться криптовалютой, поскольку, согласно юридическому тексту, криптовалюты определяются, в частности, тем, что они не являются законным платежным средством. Предположительно, этот закон вскоре будет приведен в соответствие с реальностью, как, надеюсь, и многие другие финансовые правила. В любом случае, запретить биткоин будет все более невозможно, поскольку запрет официальной валюты другого государства нарушит международное право.
Сработает ли план Найиба Букеле? Действительно ли многие криптовалютные компании осядут в Сальвадоре и создадут там рабочие места? Поднимет ли введение твердой валюты упавшую экономику, как это сделал Людвиг Эрхард в 1948 году, введя дойчмарку и отменив все меры контроля над заработной платой и ценами?
Если да, то эффект подражания будет огромным. Большие перемены обычно начинаются с маленьких шагов. Кто бы мог подумать, что введение специальной экономической зоны в Шэньчжэне в конце 1970-х годов превратит обнищавший коммунистический Китай в турбокапиталистическую экономическую державу всего за несколько десятилетий?
Сейчас вопрос заключается в следующем: Может ли Сальвадор стать Шэньчжэнем Латинской Америки? Успех Латиноамериканской конференции по биткойну и Конференции по принятию биткойна, которые прошли в Сальвадоре на прошлой неделе, дал многим повод для оптимизма.