Хитрости переводов

В общем, эта статья будет о разнообразных способах перевода денег откуда и куда угодно, но для начала я хочу поведать, как вообще работают все эти ваши банки и платёжные системы.
В интернете очень много про всё это написано, но тут я постараюсь кратко своими словами изложить то, что не помешает знать.
Заранее сделаю оговорку, всегда есть вероятность, что у меня самого была неполная информация по тому или иному вопросу или же она устарела. В таком случае смело пишите в лс с правками. По другим вопросам тоже можете писать в группу или личку.

Банковские счета

Пользование каким-либо банком означает то, что у вас открыт счёт в этом банке. Для этого вы должны были хоть раз прийти в банк с паспортом и заключить договор. Когда счёт открыт, все деньги в банке по сути хранятся на нём, а банковские карты и другие услуги уже связываются с этим счётом. Он имеет свои реквизиты (номер) внутри банка. И его номер отличается от номера карты.
Т.е. необходимо разделять понятия карт и счетов, ибо деньги по факту не могут «лежать на карте», они «лежат» на счёте, к которому вы получаете доступ с помощью карты. О том, как это происходит, я упомяну в разделе про платёжные системы.

Электронные кошельки и их пластиковые карты

Также существуют платёжные системы по типу киви или яндекс.денег, которыми можно пользоваться, просто зарегистрировавшись по номеру, без заключения договора. В таком случае у вас нет своего счёта, а все деньги по факту находятся на одном счёте самой платёжной системы, а вам разрешают пользоваться их частью. Так же и с пластиковыми картами, которые выпускают эти сервисы. Эти карты называются предоплаченные и имеют ограничение по сумме операций. Если коротко, то при оплате с помощью их вы тратите деньги банка, которые вы ему сначала дали, пополняя свой аккаунт.

Платёжные системы и банки

Платёжные системы, в отличие от банков, не ставят перед собой главную задачу хранить деньги пользователя, а лишь предоставляют возможность удобно оплатить товар покупателю, чтобы продавец потом получил деньги, или просто перевести из одного места в другое.
Разные платёжные системы, в той или иной мере, делают приоритеты на разные услуги. Так, например, яндекс предоставляет пользователям возможности и платёжной системы, и кошелька, на их выбор.

PayPal тоже платёжная система. Тот баланс, который на нём есть, лишь промежуточная часть. Если пользоваться им только для оплаты товаров, то его задача выступить посредником между клиентом и продавцом. Т.е. снять деньги с карты плательщика и «отдать» их продавцу, попутно предоставив сервис для обоих.
Если мы продавцы, то получаем деньги с продажи на баланс палки и должны вывести их на свой счёт в банке. (Не на карту)

Мировые платёжные системы (МПС)

Мировые платёжные системы — это всем известные Visa/MasterCard и другие менее распространённые. Их задача — произвести расчёт между вашим банком и банком продавца. Дело в том, что никто, кроме вас, не может просто взять и снять с вашего счёта деньги. Ими можете распорядиться только вы, «сказав» сколько и куда перевести. Карточки мировых платёжных систем привязываются к вашему счёту и просто являются ключом доступа к нему. Когда вы оплачиваете что-то через терминал, то с помощью МПС ваш банк и банк продавца, по сути, только договариваются и получают гарантию того, что деньги будут перечислены. Вместе с этим деньги блокируются, вы видите сумму меньше и операцию в истории покупок, а по факту деньги отправляются с вашего счёта уже потом.

Безопасность

Хочу сказать пару слов о том, как обеспечивается безопасность при совершении платежей картами. При оплате товаров в магазине это чип в карте и/или ПИН-код для подтверждения операции.
Но при онлайн операциях, где вы предоставляете только данные карты без пластика, есть несколько способов подтверждения. Все они зависят от места, где вы платите и, от вашего банка.
Все риски хорошо показаны в этой памятке.

Переводы с палки

Если отправить деньги кому-то мы можем и с баланса, и с карты, то вывести деньги, полученные с продажи, возможно только на личный банковский счёт, о котором писалось вначале. Стоит упомянуть, что это должен быть обычный дебетовый счёт, который располагает вашими деньгами, в отличие от другого существующего типа — кредитного, название которого говорит за себя.
Данные, которые нужны для вывода — это БИК и номер счёта
Их можно найти на сайте или в приложении вашего банка в разделе реквизиты.

Подобные реквизиты можно найти и в кошельках типа киви/яндекс, но с ними ничего не получится сделать, т.к. счёт общий для всех пользователей, и не является вашим личным, оформленным на ваше имя.

Любой перевод будет осуществлён за срок 1-30 дней.
Это обусловлено тем, что это обычные банковские переводы по реквизитам, которые между банками ходят не так быстро, т.к. все переводы идут через Центробанк. Как правило, пейпал отправляет все переводы один раз в рабочий день, в 10-11 утра. И в зависимости от банка, в который отправлялись деньги, они могут зачислиться сразу или же задержаться на несколько часов или дней.

Перевод с КИВИ без комиссии

Способ более не актуален. ВК ввёл комиссию на любой вывод.

У киви все переводы в другие банки, а также снятия через различные сервисы облагаются комиссией около двух процентов.
Однако с небольшими суммами, которые чаще всего у нас всем и нужно переводить, нам поможет сервис VKPay. Это своеобразный кошелёк от контача, который можно пополнять с карт и выводить с него на другие карты. Главная особенность в том, что КИВИ уже очень долго не вводит комиссию за пополнение вкпея, поэтому его очень удобно использовать для мелких переводов.

Чтобы пополнить вкпей, нам нужна будет виртуальная или пластиковая карта от киваса. Обычно у большинства пользователей уже есть рабочая виртуальная карта, надо лишь посмотреть её данные в разделе с картами. Это можно сделать через сайт или приложение на телефоне.

Если карты нет, то в том же месте её можно создать буквально за несколько секунд :)

После этого зайдите в VK Pay и нажмите кнопку «Пополнить», введите сумму и добавьте новую карту (виртуальную киви), чтобы пополнить счёт с неё. После того, как деньги появились на вашем кошельке вкпея, можете оставить их там (вдруг) или вывести на любую карту MasterCard. Карта, на которую выводите, обязательно должна быть этой системы, т.к. в тарифах вкпея вывод без комиссии возможен только на них и лишь до 15000₽ в месяц. И обычно этого хватает за глаза.

Если вдруг Яндекс.деньги

Тут без комиссии можно только снимать наличные в банкоматах,именно по пластиковой карте, и всего лишь 10000₽ в месяц. Сама карта стоит 300₽.

Основные переводы внутри страны

Тут для переводов, и в принципе для жизни, лично я остановился на Рокетбанке. Он покрывает абсолютно все потребности: от вывода денег с PayPal до переводов кому угодно без комиссии. Из приложения можно переводить на киви, как и обычно, по номеру телефона. Кидать деньги на карту любого банка (до 30 000₽ в месяц без комиссии, но я ни разу не утыкался в это). В выводе с палки есть преимущество в том, что никогда нет задержек именно со стороны банка, чего не скажешь о сбере, в котором часто слышно о всяких задержках банковских переводов для разнообразных «проверок».

Единственный минус есть только для небольших городов — это пока небольшое количество мест пополнения, но эта проблема на раз-два решается использованием в связке с VKPay для пополнения на маленькие суммы с других карт.

Помимо переводов людям и вывода денег с палки, он прекрасен и для простого использования [минутка рекламы]
В нескольких словах: это красивая лента, где почти не осталось непонятных названий магазинов, удобное приложение и, в очень скором времени, лучшее из всех, что вы видели.
Конечно же есть у них и всякие кешбэки, акции и бонусы до 10%, куда сейчас без этого ;)
А приятное ещё то, что тут тебя нигде не будут пытаться обхитрить, как те, о ком пойдёт речь дальше, а поддержка всегда поможет решить проблему, с чем бы она ни была связана.

И самое главное — это бесплатно! Нет платы ни за обслуживание, ни за выпуск.
Ещё вы можете зарегистрироваться по пригласительной ссылке от меня и получить бонусы: rocketbank.ru/loves/jargez
И я, разумеется, тоже получу бонусы за это, такие же как и вы 🌚. Но и без реффералок они всё равно остаются лучшим банком на данный мом
ент <5

Переводы в Беларусь/Украину и обратно

Тут нам помогут два сервиса. Если у человека, которому вы собираетесь переводить, и у вас есть карта MasterCard, то самый оптимальный вариант — это переводы в личных сообщениях во вконтакте. Тут можно без комиссии отправлять деньги до 75000₽ в месяц с карты мастеркарда.

Получать же перевод внутри России можно на любую карту без комиссии, а в УКР и РБ получать в принципе можно только на карты MasterCard. (полный список стран получения перевода и другая информация)
Если для использования этого вариантау вас нет только карты для отправки, то тем более советую присмотреться к рекламе из предыдущего пункта ;)

Если у получателя карта Visa

Тут можно воспользоваться тинькофф банком. Они дают переводить на карты других банков только 20 000₽ без комиссии, но эти карты могут быть и не российских банков.

Единственное, будьте аккуратны с тарифами. Обслуживание тут стоит 100₽/мес, а при получении карты надо будет поставить в договоре галочку о том, что вы отказываетесь от услуги платных оповещений, иначе же она подключится автоматически и стоит 60₽/мес.

Лично у меня ещё был случай, когда услугу не должны были подключать автоматически, но она включилась. Потом пришлось возвращать стоимость через обращения в поддержку, но сказали, что это вроде как была ошибка ¯\_(ツ)_/¯
P.S. А ещё куча других недоговорок и хитростей в условиях акций, но это уже тема на отдельную статью :D

Тут тоже есть система приглашений, поэтому если вдруг вам понадобится эта карта, то по рефферальной ссылке в качестве бонуса будут три лишних месяца бесплатного обслуживания вам и мне. tinkoff.ru/sl/hOn6XbgEoO

Прочие способы

Тут я описал в первую очередь известные мне инструменты для переводов без комиссии, однако с ней, возможно, перевести можно и не выходя из приложения даже вашего банка.
Также у многих банков существуют сервисы, которые называются «Перевод с карты на карту» (c2c — card to card). У некоторых они относительно недорогие.
Из тех, кто предоставляет международные переводы, это:
1. Альфабанк (2%, но минимум 30₽ внутри России, и 2%+40₽ международные)
2. Титькофф (1,5%, но минимум 30₽)
А внутри России:
1. MasterCard (Только между картами mastercard/maestro, переводы до 10к без комиссии)
2. УБРиР (1.5%, но минимум 50₽)
3. МДМ (1.4%, но минимум 40₽)

Постскриптум о комиссиях в принципе

Я не хочу сказать, что комиссии — добро, но в некоторых случаях они просто оправданы. Если вам надо перевести 500₽, то да, платить комиссию 50₽ слишком перебор, но если вам не на постоянной основе срочно нужно перекинуть тысяч 10, то может быть не так страшна комиссия в 100-200р.
Но в любом случае решайте сами, тут не должно быть никаких угрызений совести, если вы не заплатили комиссию ;)

Хочу сказать ещё одну логичную, но не совсем очевидную вещь. Банк — это не благотворительная организация, и все они в первую очередь нацелены на заработок. Банк предоставляет услугу, за которую мы платим цену. У всех разную. Ну и оставлю эту цитату из разговора с одним товарисчем.