Планируем новый финансовый год

Январские праздники отличное время, чтобы навести порядок в финансах. Гонка конца года закончилась, праздничные угощения съедены, подарки подарены — пора подумать о финансах. Может быть, это поможет дожить до ближайшей зарплаты, которая придет только в конце месяца.

Вот несколько советов, которые помогут составить план на успешный финансовый год. Составлено ведущими экспертами проекта ЕЖФ «Женское лидерство в инвестициях», а они знают толк в своем деле!

Вести учет

Учет главным образом помогает определить, совпадают ли доходы с расходами. Здесь главное придерживаться нескольких рекомендаций:

• Расходы не должны превышать доходы

• В первую очередь нужно закрывать долговые обязательства и базовые потребности: оплату коммуналки, питание, проезд

• Постоянные доходы равно постоянные расходы. Это правило подойдет всем, кто получает нерегулярный доход, например, фрилансерам. Фиксированные суммы должны идти на регулярные платежи, а остальные покупки по остаточному принципу

• Остаток денежных средств лучше использовать для подушки безопасности или накоплений

При таком подходе проблем с нехваткой финансов не будет, а вы всегда будете знать, сколько у вас есть свободных денег.

Упростить платежи

Запомнить, что раз в месяц нужно платить за интернет не сложно. Замотаться с делами и пропустить нужный день тоже не сложно, поэтому для удобства и безопасности можно подключить в банковском приложении автоплатеж. Система сама будет переводить в заданный день указанную сумму на нужный счет.

Научиться пользоваться кэшбэком, скидками и бонусами

Практически каждый банк сейчас предлагает кэшбэк за покупки или остаток на счет по карте. Если умело использовать эти бонусы, можно получать дополнительно в среднем до 1000 рублей в месяц. Важно внимательно изучить условия и следовать им.

Навести порядок в банковских продуктах и картах

Банк предлагает открыть вклад, оформить кредитную карту с беспроцентным периодом, магазины выдают скидочные и бонусные карты. Со временем следить за всеми картами и продуктами становится сложно. Самое время навести порядок! Неиспользуемые вклады и счета можно закрыть, а все накопления переложить под выгодный процент.

Бонусные и скидочные карты помогут организовать электронные сервисы, чтобы не носить с собой карты.

Избавиться от долгов

По возможности закройте кредиты и кредитные карты, а если их много — можно рефинансировать все в один кредит. Так вы получите комфортную сумму со сниженным процентом и платеж в удобную для вас дату.

Проверьте, нет ли у вас других долгов, например, неоплаченных штрафов ГИБДД, налогов или задолженностей у ФССП. Посмотреть долги можно на официальных ресурсах госорганов или на «Госуслугах».

Начать формировать капитал

Откройте накопительный вклад в банке, если у вас его еще нет. Он позволит создать подушку безопасности или незаметно накопить на крупную покупку.

Как откладывать экологично:

1. Отправляйте на счет все свободные деньги, которые остаются в конце месяца,

2. Настройте автопополнение в дату сразу после зарплаты, приложение само будет отчислять фиксированную сумму,

3. Настройте условия получения процентов на остаток по основной карте так, чтобы они поступали автоматически на накопительный счет,

4. Весь дополнительный доход, полученный сверх обычного, зачисляйте сразу на вклад.

Эффективный способ сохранить сбережения нетронутыми — открыть вклад с возможностью пополнения, но без возможности снятия денег. И тогда после окончания договора вы будете приятно удивлены накопленной суммой и полученными процентами.

Получить деньги от государства

Даже если вам не положены пособия или выплаты, почти наверняка вы можете получить налоговый вычет. Его предоставляют при покупке недвижимости, если вы платите проценты по ипотеке, если вы оплачивали обучение за себя и детей, или если платили за лечение своей семьи. Подать декларацию в ФНС можно уже в начале 2024 ого и сделать это можно за три года: 2021, 2022 и 2023.

Найдите способ увеличить доход

Попросите прибавку у руководства или узнайте о возможности повышения.

Кроме того закон не запрещает совмещать основную работу в найме с самозанятостью. Начните зарабатывать любимым делом: вязать, шить, мастерить.

Разобраться в инвестировании и составить план

Инвестиции — это еще один способ сформировать капитал, например, на будущую пенсию или детям на образование. Инвестиции на фондовой бирже требуют вдумчивого подхода и знаний, но изучить их по силам любому. В этом вам поможет образовательный курс и полезные материалы на портале нашего проекта «Женское лидерство в инвестициях».