Что случилось с ePayments и получится ли вывести деньги

Пока обеспокоенные пользователи теряются в догадках, что будет с ePayments (для тех, кто не в курсе о произошедшем) и получится ли вывести денежные средства с кошельков, мы решили узнать мнения экспертов на этот счет.

Так, Денис Лагутенко из Leadbit считает, что случай с ePayments — обычная практика в данной сфере.

То, что произошло с ePayments, откровенно не было сильной неожиданностью. Общая тенденция финансовых структур в сторону KYC (know your customer — знай своего клиента) давно наблюдается во всем мире.

По сути, это говорит о получении платежками/банками полных сведений о том, кто и зачем перечисляет вам денежные средства и что вы с ними делаете дальше. Т.е. все операции по счету должны быть обоснованы и подкреплены не только договорной обвязкой, но и логикой самих перечислений. Считается, что такая практика препятствует отмыванию денег, финансированию терроризма и уклонению от уплаты налогов. С этим плотно работают compliance (отдел контроля и управления рисками).

За последние несколько лет обьем запрашиваемых документов от платежек вырос в разы — и это в целом стало нормой работы. Ничего такого в ePayments не было, средства заводились/выводились без особых проблем, что с одной стороны позволило быстро набрать базу пользователей, но с другой — обратить на себя внимание регуляторов.

В данном случае, если даже платежка и сумеет выполнить все требования FCA (Financial Conduct Authority) и продолжит работу, то, скорее всего, мы увидим уже совсем другой ePayments, с которым работать станет на порядок сложнее.

Влад Гуменюк из CommerceGate также склонен к тому, что данная процедура типичная для любого легитимного бизнеса, работающего в правовом поле. Что касается денежных средств, то доступ к ним, по мнению Влада, будет восстановлен — за исключением тех клиентов, происхождение чьих средств окажется под вопросом:

Компания под аудитом FCA. Вероятнее всего, приостановка операционной деятельности связана с найденными нарушениями. Это означает, что компания обязана привести в соответствие с выставленными требованиями клиентскую базу, устранить найденные нарушения. После чего пройти повторный полный аудит и после подтверждения соответствия всем регуляторным нормам и требованиям, а также устранений всех найденных нарушений будет рассмотрено решение о возобновлении лицензионной деятельности.

Все это время средства бизнес и частных клиентов будут находиться нетронутыми на safeguarding аккаунтах в банках. После возобновления лицензионной деятельности доступ к ним будет восстановлен. Для клиентов, происхождение средств которых будет под вопросом, будут применены отдельные процедуры, требуемые Compliance. Может потребоваться достаточно детальное подтверждение происхождения средств, уплаты налогов, использования в соответствии с заявленной бизнес моделью, подтверждение договорных и финансовых отношений с партнерами бизнеса. В случае не предоставления этих данных средства могут быть заморожены до прояснения картины.

В целом, процедуры типичны для любого банка и для любого легитимного бизнеса, работающего в правовом поле, не будет представлять проблем пройти эту проверку и получить возможность вывода средств. Что говорят пользователи и СМИ О том, что деньги действительно нельзя вывести со счетов, подтверждают многочисленные сообщения в чатах и письма от ePayments. В них говорится, что пользователи не смогут вносить, выводить и переводить денежные средства, а также использовать карты ePayments.

Что говорят пользователи и СМИ

О том, что деньги действительно нельзя вывести со счетов, подтверждают многочисленные сообщения в чатах и письма от ePayments. В них говорится, что пользователи не смогут вносить, выводить и переводить денежные средства, а также использовать карты ePayments.

При попытке совершить какую-либо операцию, пользователям показывается огромная красная кнопка:

В комментариях к посту в Twitter много недовольных клиентов:

Это непрофессионально! Все мои деньги застряли на кошельке ePayments. Теперь мне нечем платить по счетам. Нужно было заранее говорить о предстоящих изменениях, чтобы мы могли вывести деньги.

Пользователей также возмущает тот факт, что ePayments заморозила около 1 миллиона аккаунтов:

Заморозить 1 миллион аккаунтов пользователей и 1000 компаний? Вы что, прикалываетесь? Если вас подозревают в отмывании денег, то и блокируйте те аккаунты, кто причастен к этому. Зачем замораживать аккаунты тех пользователей, кто действительно нуждается в деньгах? Это просто стыд.

Некоторые СМИ находят связь между текущими событиями и «криптовалютным прошлым» ePayments, поскольку часть текущей команды связана с криптовалютной биржей DSX:

До конца не понятно, что заставило FCA приостановить деятельность компании, но команда, управляющая ePayments, ранее работала с криптовалютной биржей Digital Securities Exchange (DSX). Учитывая, что регулирование криптосферы в Великобритании приобретает форму, у компаний, работающих с криптовалютами не было другого выбора, кроме как прекратить свою деятельность (здесь приводится в пример биржа Coinexchange). EPayments Systems Ltd является лицензированным учреждением в сфере денежных переводов в Великобритании с 2015 года. Компания имеет разрешения на открытие счетов IBAN, выпуск предоплаченных карт для частных лиц, обработку платежей и электронных кошельков с лицензией FCA.

Итог

Большинство экспертов не советует рядовым пользователям беспокоиться за сохранность своих денежных средств т.к. ePayments не прекращает свою деятельность, а лишь приостанавливает операции пользователей на время проверки и устранений всех неполадок. Переживать за свои кровные стоит клиентам, происхождение средств которых будет под вопросом. При таком раскладе им придется детально подтверждать появление денежных средств на счетах. В случае не предоставления данной информации велик шанс, что деньги будут заморожены на более долгие сроки.