Усилили контроль над операциями с наличными

Владимир Путин подписал закон № 208-ФЗ от 13.07.20, который вносит изменения в № 115-ФЗ от 07.08.01. Основным является ужесточение контроля за операциями с наличными денежными средствами на сумму более 600 тыс. рублей.

Суть в том, что действовавшие ранее нормы закона разрешали банкам не сообщать в Росфинмониторинг о таких операциях, если они связаны с хозяйственной деятельностью организаций. Теперь же под контроль попадают все операции юридических лиц с наличными на такие суммы.

В Центробанке сообщили, что поддерживают изменения, т.к. это упростит банкам работу по № 115-ФЗ и их клиенты будут получать меньше отказов:

• банку не нужно будет разбираться, что за операция, а просто сообщать обо всех подряд, подходящих условиям;
• не потребуется запрашивать у клиентов информацию, чтобы понять, что за операция, следовательно, на это время не потребуется блокировать счёт.

Всем станет проще и спокойнее работать, считают власти и ЦБ.

Представители же банков уверены, что это не только не упростит, а ещё и усложнит работу. При заполнении сведений для Росфинмониторинга следует предоставлять большое количество информации, что увеличивает нагрузку на банки:

• придётся либо продумывать автоматизацию процессов, что потребует дополнительных затрат;
• либо увеличивать объём работы сотрудников банка, занимающихся финансовым мониторингом (или набирать штат).

Представители бизнеса уверены, что количество блокировок возрастёт — от Росфинмониторинга, а не от банков. Ведь теперь «на плечи» ведомства ляжет функция выявления незаконного оборота наличных.

Правда, в самом Росфинмониторинге сообщают, что информация будет использоваться исключительно для макроанализа, мониторинга и оценки рисков. Для клиентов банков ничего не поменяется.

Наконец, участники рынка считают, что принятые поправки искажают суть закона № 115-ФЗ, которые призван бороться с нелегальным оборотом денег. А большинство операций с суммами более 600 тыс. — это вовсе не «отмывание», а хозяйственная деятельность (вносится выручка на счёт или снимаются деньги на зарплату сотрудникам). К тому же, все процессы и так под контролем у ФНС.

Какие ещё поправки приняты:

• ранее банки должны были сообщать об операциях, которые совершаются с другими организациями, теперь можно ограничиться только своими банковскими операциями;
• вводится обязательный контроль денежных переводов по почте на сумму от 100 тыс. рублей;
• некоторым организациям разрешили не сообщать об операциях с наличными — это касается государственных корпораций, некоммерческих организаций, потребительских кооперативов и др.;
• разрешается не предоставлять информацию по переводу денег некредитными организациями по поручению клиента;
• контролю также не подлежат операции обмена юр. и физлицами банкнот разного достоинства.

Как считают инициаторы законопроекта — это сокращает количество подверженных обязательному контролю операций для небанковского сектора.

А в целом, написано в пояснительной записке, нормы контроля за операциями с денежными средствами давно не обновлялись и требовали уточнения, ведь времена-то меняются.