Опасайтесь нелегальных кредиторов
Только накануне мы писали о прогнозах участников рынка кредитования — о том, что худшее ещё впереди, что уровень закредитованности и доля проблемных кредитов осенью начнёт расти значительными темпами. А сегодня хотим вам рассказать о предупреждении Центробанка, если вы его пропустили.
Как сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях, в ближайшие 1,5 года на фоне восстановления экономики после кризиса ожидается рост нелегальных кредиторов.
По наблюдениям участников рынка, особенно это может касаться сферы микрокредитования. Нелегальные кредиторы не только создают нездоровую конкурентную среду, но являются источником незаконных практик по работе с населением, в т.ч. по взысканию просроченной задолженности.
Пользуясь случаем, призываем вас очень ответственно относится к выбору банка или микрофинансовой организации, если вы планируете брать кредит.
Тут же подоспела свежая статистика и исследования с очень интересными результатами.
Например, в Национальном бюро кредитных историй подсчитали, что в июле гражданам было выдано 1,19 млн. кредитов. Это на 30,7% меньше по сравнению с июлем прошлого года, но на 8,2% больше, чем в июне текущего.
Хотя мы и писали накануне, что уровень одобрения новых заявок был значительно снижен. В условиях кризиса банки ещё более внимательно относились к выбору клиентов и выдавали кредиты только тем, чей уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга были на приемлемом уровне.
В аналитическом центре НАФИ выяснили, что как минимум 1 кредит есть у 72% российских семей. В 2017 году аналогичное исследование проводил ВЦИОМ и тогда закредитованность составила 57%.
Чаще всего берут кредиты граждане 25-44 лет (12% имеют кредиты), реже — пенсионеры (только 4%). Из всего объёма 51% кредитов приходится на потребительские, и 14% на ипотеку. Существенная часть кредитов идёт на погашение ранее выданных (и объём рефинансирования только возрастает).
Кстати, об ипотеке — Объединенное кредитное бюро сообщило о рекордном количестве выданных ипотечных кредитов. В июле банки выдали 129 тыс. ипотечных кредитов на 320 млрд. рублей. Это на 37% больше, чем в июле 2019-го и на 15% больше, чем в июне 2020-го (по объёму средств — соответственно, на 53% и 21% больше). Вероятно, повлияла новая ипотечная программа от государства.
Правда, выдача ипотеки по итогам первых 7 месяцев года всё же снизилась — на 14% по количеству и на 11% по объему по сравнению с тем же периодом прошлого года. Причина — «затишье» в апреле.
При всём этом сегодня ставки по кредитам превысили проценты по вкладам в 2,5 раза и более. В 2019 году разница была 2-кратная. Как пишут «Известия», системно-значимые банки этим летом открывали вклады для новых клиентов по ставке в 3,9%, тогда как средний процент за кредит — 9,3% (а, например, у Сбербанка разница 4-кратная).
2019 год явился удачным в плане прибыли — в целом банки заработали 1,7 трлн. рублей, что на 73% больше, чем в 2018-ом. За половину текущего года прибыль составила 630 млрд. рублей, что на 70 млрд. выше показателя прошлого года. Доходность на капитал — около 13% в 2019-ом и около 8% по итогам полугодия 2020-го, сообщили в Центробанке.
В целом же, средняя ставка по розничным кредитам на срок от 1 года снижалась. По сравнению с январём на 1 п.п. — до 11,4% в июне по сравнению с январём.