Выживаем как можем: кредитные каникулы и беспроцентные займы для граждан и бизнеса
Госдума продолжает в авральном режиме принимать законопроекты, разработанные по итогам обращения президента Владимира Путина к россиянам в связи с угрозой распространения коронавируса. Ещё одни поправки в № 86-ФЗ от 10.07.02 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принятые накануне — о кредитных каникулах. Законопроект уже одобрен Советом Федерации.
Отсрочку по уплате ежемесячных платежей до полугода смогут получить физические лица, индивидуальные предприниматели, а также предприятия малого и среднего бизнеса. Закон обязывает банки в льготный период не требовать досрочной выплаты, не начислять пени и штрафы в связи с отсрочкой уплаты и не обращать взыскание на залог.
Важное условие — доход физ или юрлица в связи с пандемией должен снизиться на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячным за 2019 год. Для получения отсрочки нужно будет обратиться до 30 сентября текущего года с заявлением в банк (в т.ч. удалённо — по телефону или через онлайн-банк) и доказать снижение дохода.
Потерю дохода или его части сможет подтвердить путём предоставления справки о доходах, о регистрации в качестве безработного, больничного листа или другого документа, если он будет включён Центробанком в специальный перечень. Если документы не будут предоставлены в течение 90 дней после требования банка, то вступает в силу действовавший ранее договор и подключаются санкции.
Среди физлиц ограничений нет, а вот бизнес получит отсрочки не весь — только в определённых отраслях, перечень которых уже установило Правительство (список может расширяться). МСП также придётся подтверждать снижение дохода.
Также Госдума ограничила проценты по потребительским кредитам ставкой в размере 2/3 от рассчитанного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости кредита.
Данная мера должна помочь гражданам и компаниям выжить в сложных условиях. В нерабочее время и при 80-90% снижении оборотов компании просто неспособны выплачивать работникам их зарплаты, как это пообещал президент Владимир Путин. Предприниматели уже планируют снижение выплат и массовые увольнения, что, естественно, повлечёт невозможность выполнения своих заёмщиками.
Кстати, президентом была объявлена и ещё одна мера — беспроцентные целевые займы для МСП для выплаты зарплат. Первым такие кредиты уже начал выдавать Сбербанк, к нему присоединился ВТБ. Первый займ был выдан 30 марта.
Госкорпорация ВЭБ.РФ уже выдала первые поручительства обоим банкам по 20 млрд. рублей на кредитование малых и средних предприятий для выплаты зарплат. Всего планируется выдать системо образующим банкам и банку МСП поручительств до 100 млрд. рублей. Ранее Центробанк сообщал о выдаче субсидий банкам.
Но и тут, как выяснилось, есть ограничения — компания должна проработать не менее 1 года, а кредит придётся вернуть максимум до 1 октября 2020 года. Ставка – 0%.
Предельные размеры определяют исходя из количества работников, эту цифру нужно умножить на МРОТ и на 6 (количество месяцев кредитования). Предполагается, что это затронет предпринимателей с общим числом сотрудников до 1,5 млн. человек.
МСП разрешат также получать отсрочку по уже имеющимся кредитам. Отсрочка будет предоставляться на полгода, а проценты будут разделены «на троих» — по трети заплятят предприниматель, банк и государство. На это уже выделено 5 млрд. рублей из резервного фонда.