Как обманывают клиентов МФО

Вот только накануне мы писали о недовольстве банка России действиями финансовых организаций, как отчёт о проделанной работе представил финансовый обмудсмен Юрий Воронин.

За первые 6 месяцев текущего года в аппарат финансового уполномоченного обратились 323 клиента микрофинансовых организаций, 40% — из Санкт-Петербурга, Москвы и Татарстана.

Самое большое количество обращений, почти 31%, связаны с отказом МФО возвращать оплату за дополнительные услуги — страховку, смс-информирование, юридическую консультацию и т.д. Часто согласие на такие услуги в МФО получают с нарушением законодательства или не получают вовсе, и списывают за них средства против воли клиентов.

Самое частое нарушение — когда при заполнении заявлений уже проставлены отметки о приобретении дополнительных услуг . Особенно часто так происходит в электронных формах заявки, которые предлагается заполнять на сайтах МФО.

Почти 18% жалоб связаны с нарушениями расчёта процентов, 8% обращений связаны с расхождениями расчётов неустойки. Это возникает, когда микрофинансовая организация включает стоимость дополнительной услуги в сам займ, что увеличивает и его размер, и начисляемые проценты.

Кроме того, проценты начисляются за срок фактического пользования займом по ставке, превышающей среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа (устанавливается ЦБ).

По итогам обращений финансовый уполномоченный принял 32 решения, 24 — в пользу заёмщика. Отказы же в основном были вынесены потому, что МФО успевали самостоятельно удовлетворить требования заёмщика.

33% обращений были отклонены — преимущественно из-за того, что был нарушен порядок обращения к финансовому омбудсмену.

Вот порядок обращения, он действует с 1 января 2020 года:

• Сначала следует направить претензии в финансовую организацию. Срок рассмотрения — 15 рабочих дней со дня получения заявления, направленного в электронном виде, если со дня нарушения прошло не более 180 дней. Если условия не выполнены, даётся 30 дней (например, если заявление предоставлялось в письменном виде или вышел установленный законом срок).
• Только если в МФО не отреагировали или ответ не удовлетворил заёмщика, можно обращаться к финансовому уполномоченному.

Другими причинами, почему финансовый уполномоченный не принимал заявления от заёмщиков стали:

• сумма требований превышает 500 тыс. рублей;
• МФО не включена в реестр Центробанка (финансовый омбудсмен «разбирается» только с легальными организациями, если выясняется, что МФО работает нелегально, следует обращаться в ЦБ или в суд);
• право заёмщика было нарушено более 3 лет назад и др.

Кстати, в самих микрофинансовых организациях высказывают претензии к работе омбудсмена. С одной стороны, конечно, его работа улучшает взаимодействие между МФО и клиентами, но с другой стороны потворствует потребительскому экстремизму.

По их мнению, в большинстве своём претензии клиентов мнимые, а дополнительную нагрузку на МФО создают самую реальную. Кроме того, некоторые клиенты, имея несколько договоров, обращаются к финомбудсмену по каждому из них, а не по всем сразу. А организации приходится нести дополнительные издержки в части работы с такими претензиями.