Доля безналичных платежей к концу года составит не менее 70%

За последние 5 лет доля безналичных платежей выросла более, чем в 2,5 раза, а в этом году достигнет рекордных показателей. Такие цифры озвучила накануне первый зампредседателя Центробанка Ольга Скоробогатова во время онлайн-заседания комитета Госдумы по финансовому рынку. По её словам, в конце 2019 года этот показатель составлял 64,7%.

Естественно, без влияния распространения коронавируса и введения режима самоизоляции не обошлось. Люди опасаются наличных расчётов, поскольку они несут угрозу заражения и способствуют распространению болезни. Кроме того, множество компаний работают онлайн и принимают оплату только таким же образом.

При этом в странах Западной Европы доля безналичных платежей так и остаётся ниже 50%. Это связано, в первую очередь, с высокими комиссиями за эквайринг. При маленьких чеках предприятия предпочитают брать оплату наличными, поэтому европейцы предпочитают расплачиваются картой преимущественно за крупные покупки.

Введённые в России ограничительные меры обеспечили также рост онлайн-ритейла. По данным Ассоциации компаний интернет-торговли, в 2019 году объём продаж составил 2,09 трлн. рублей, а по итогам 2020-го может достигнуть 2,5 трлн. рублей.

С начала введения режима самоизоляции продажи онлайн-магазинов выросли в среднем в 3-5 раз. При этом предпочтение оказывалось оплате покупок картой, стимулирования такого подхода даже предлагаются скидки.

Центробанк поддерживает тенденцию безналичной оплаты своими действиями по повышению доступности финансовых услуг для населения и бизнеса. Вскоре граждане смогут не только снимать деньги с карт через кассы в магазинах, но и пополнять их.

Для бизнеса Центробанк ограничивает комиссию по эквайрингу с 15 апреля по 30 сентября. Для онлайн-магазинов она будет на уровне 1% вместо средней по рынку в 1,2–2,2%. Это касается только продажи продуктов, лекарств, одежды, товаров повседневного спроса, бытовой техники, электроники и средств связи. Вслед за Центробанком комиссию снизили платёжные системы.

Ассоциация банков России уже обратилась к премьер-министру Михаилу Мишустину с официальным письмом, в котором содержится просьба не ограничивать эквайринговые и межбанковские комиссии в качестве антикризисных мер и мер по стимулированию развития экономики.

Из-за таких ограничений могут недополучить доходы банки-эквайеры в размере 2 млрд. рублей, а банки-эмитенты — около 10 млрд. Это приведёт к необходимости привлекать денежные средства из других приоритетных направлений работы – поддержки заёмщиков, развития кредитования, реализации поручений президента и т.д.

Возможно, это даже приведёт к отказу от работы в этом направлении. В Ассоциации подсчитали, что если ставка эквайринга составит 1%, то банкам будет нерентабельно обслуживать предприятия с торговым оборотом менее 24 млн. рублей или 12 млн. рублей безналичных платежей в год.

Либо им придётся снижать издержки за счёт перекладывания расходов на торговые предприятия – тем самим придётся закупать платёжные терминалы и обслуживать их, обновлять программное обеспечение, внедрять новые технологии оплаты и т.д. Как отмечают в Ассоциации, сильнее всего пострадают предприятия малого и среднего бизнеса, их расходы вырастут минимум на 3-5%.

Но пока ограничения введены, некоторые банки уже начали снижать и вовсе отменять кэшбек за оплату картами в интернет-магазинах. Дело в том, что программы лояльности банков автоматически начисляют повышенный кешбэк при покупках в определённых категориях, а это почти все интернет-магазины. А т.к. сейчас все операции идут в интернете, подобные программы становятся экономически нецелесообразными.

Кстати, хорошая новость — Сбербанк, наконец, полностью подключился к Системе быстрых платежей, которая позволяет переводить деньги, используя в качестве идентификатора только номер телефона. Это последний из системно-значимых банков, которые в обязательном порядке должны были подключиться к системе до 1 октября. За опоздание Сбербанк был оштрафован Центробанком. СБП была запущена в начале 2019 года.