Образовательный кредит: за и против

Интервьюируемый: студент 2 курса ВШЭ, ОП «Международный институт экономики и финансов», коммерция.

Основная информация по направлению:

• ЕГЭ: Русский язык, Математика, Иностранный язык.
• Стоимость обучения — 1.000.000 в год (есть система скидок)
• Количество мест в 2021 году: 230 платных мест.

Можешь объяснить своими словами, что такое образовательный кредит?

Если говорить очень обобщенно, то это чем-то похоже на целевое направление, но с кредитной кабалой. Все годы обучения оплачивает за тебя банк, во время учебы студент платит только проценты, причем часть из них берет на себя государство, поэтому кредит и называется с «государственной поддержкой». Важно, что при оформлении кредита не нужен первоначальный взнос, никакие справки о доходах, залог, а сам кредит можно оформить с 14 лет.

После обучения студенту дается несколько месяцев, чтобы найти работу, а потом придется погашать основной долг как обычный кредит на протяжении 15 лет.

Почему ты вообще решил взять образовательный кредит?

На моем направлении бюджет предусмотрен только для олимпиадников, и то это называется не бюджет, а 100% скидка. Для всех остальных — скидка от 15% до 75%. При поступлении скидка рассчитывается из твоих баллов ЕГЭ, потом — зависит от места в рейтинге. Скидку получить не так трудно, гораздо сложнее ее удержать, потому что очень большая конкуренцию, которую не каждый выдержит. В данный момент у меня скидка 50%, и если не ошибаюсь, в год стоимость обучения выходит около 500.000 рублей.

Для меня и моей семьи такая сумма была неподъемной. К тому же не хотелось обременять кого-то своим обучением на коммерции, а потом быть «должным». Вот так и принял решение взять образовательный кредит.

А ты не думал пойти на другое направление, куда ты мог пройти на бюджет или где стоимость обучения не такая большая?

Думал, но не захотел. Я всегда хотел поступить в Вышку на программу двух дипломов с Лондонским университетом. Почему я должен отказываться от мечты из-за денег?! Возможно, я об этом пожалею, но пока нет.

Опиши, пожалуйста, процесс получения образовательного кредита.

Все очень просто. Сначала нужно заключить договор на платное обучение с университетом и взять у него счет на оплату. С этими документами и паспортом обращаетесь в любое отделение Сбербанка и изъявляете о цели своего визита.

В самом банке все сделают сотрудники. Документы проверят в течение пары дней и потом пригласят для заключения договора.

Есть вероятность, что в кредите могут отказать? Пока только Сбербанк предоставляет образовательный кредит?

Вероятности, наверное, нет. Может, если вы уже должны крупные суммы банкам, то вам откажут в образовательном кредите, но я не уверен, что кто-то берет потребительские кредиты как только окончил школу. В самом банке говорили, что кредит дают всем, потому что это госпрограмма. Главное, чтобы вуз имел лицензию!

Да, пока только Сбербанк предоставляет образовательный кредит. Все же государственный банк!

Какой твой ежемесячный платеж по кредиту?

Точно сказать не могу, но каждый раз он меняется — не знаю от чего это зависит. Но обычно в диапазоне 800-1500 рублей. Кажется, один раз 2000 рублей заплатил. В общем, не очень много даже для студента. Но, конечно, с каждым курсом обучения ежемесячный платеж будет увеличиваться, потому что в 1-й год обучения нужно платить 40% от начисленных процентов, 2-й год — 60% от начисленных процентов, начиная с 3-го года — 100% начисленных процентов. Напомню, что сама ставка 3%.

Ты уже знаешь, сколько в месяц будешь платить по кредиту после обучения?

Точно нет, потому что кредит выдается частями — на каждый семестр. Но по моим подсчетам выйдет около 15.000-20.000 рублей в месяц. Я уже работаю, поэтому даже сейчас мог бы гасить спокойно основной долг. Наверное, так делать и нужно, чтобы потом кредитная нагрузка была меньше, но мне пока не хочется прощаться с деньгами. Постараюсь со следующего года хотя бы 10.000 досрочно погашать.

А что делать, если стоимость обучения вырастет? Банк даст денег сверх лимита?

Ну, стоимость обучения и так растет с учетом инфляции, поэтому этот момент тоже продумали. Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра, то нужно будет обратиться в офис банка и подать заявление на увеличение лимита кредитования из-за увеличения оплаты за обучение. Проверено на собственном опыте: спокойно увеличивают лимит кредитования.

Образовательный кредит покрывает обучение только в бакалавриате или можно потом его пролонгировать в магистратуре?

Да, пролонгировать можно. Просто снова увеличат лимит кредитования. Брать кредит, кстати, можно на любое обучение — даже для автошколы. Повторюсь, что главное — это лицензия на оказание образовательных услуг.

Что произойдёт с кредитом, если студента отчислят из вуза за неуспеваемость или он уйдет по собственному желанию?

Ничего хорошего! Когда банк получит из вуза письмо об отчислении из-за неуспеваемости или по собственному желанию, льготный период будет аннулирован и со следующего планового платежа нужно будет погашать задолженность в соответствии с новым графиком.

Какие есть подводные камни у образовательного кредита?

Самое странное — это то, что можно обслуживаться только в одном отделении Сбербанка. Например, взяли вы кредит в отделении №333, то все последующие транши, заявления и пр. вы можете подавать только в этом отделении. Кредит я оформил в Ижевске, поэтому приходится постоянно ездить в «родное» отделение для решения тех или иных вопросов. Один раз даже пришлось специально домой лететь из Москвы, чтобы оплатить следующий семестр.

Можешь ли порекомендовать образовательный кредит будущим абитуриентам?

Вопрос на самом деле грустный! Как можно кому-то рекомендовать кредит? Лучше вообще жить без кредитов. Если вам не повезло родиться в обеспеченной семье, то образовательный кредит может стать спасательным кругом или лямкой с кирпичом, с которым вы утонете. Тут как повезет!

Определенно не стоит брать кредит на то направление, где вы не хотите учиться. Если уверены, что сможете потом погасить «тело» кредита, то вперед. Ну и конечно, работайте уже с 1-2 курса, потому что люди без опыта никому не нужны. Самое печальное, что после обучения я буду должен круглую сумму банку. Жизнь только начинается, а я уже должен, но такова жизнь. Зато я учусь в ВШЭ и Лондонской школе экономике, благодаря чему смог найти работу по своему профилю уже на 2 курсе. Две стороны одной медали.