Образовательный кредит и как он работает

Абитуриенты Физтех-школы прикладной математики и информатики МФТИ, выбравшие контрактную форму обучения, могут воспользоваться образовательным кредитом.

Есть два вида кредитов на образование: с господдержкой и без нее. Образовательный кредит с господдержкой — это целевая помощь студентам, поступившим в колледжи и университеты. Для заемщика действует фиксированная ставка — 3% годовых, остальную часть финансирует государство.

Чтобы взять такой кредит, нужно учиться в аккредитованном учебном заведении с лицензией на образовательную деятельность или поступить туда. Кредит не привязан к специальности: можно взять деньги, чтобы учиться и на физика, и на филолога.

Банк перечисляет деньги в образовательное учреждение по семестрам или за год. Необязательно брать кредит сразу после поступления: услуга доступна на всем протяжении учебы, поэтому воспользоваться ей получится и со второго или третьего курса.

Образовательные кредиты с господдержкой выдают банки:

• Т-Банк
• Сбербанк
• РНКБ

Рассмотрим пример и произведем расчет в калькуляторе на странице Сбербанк.

Согласно примеру в первый год нужно будет платить 250 ₽ в месяц это 40% от начисленных за год процентов по кредиту, рассчитываются они по формуле - (250 000 * 3% / 40% / 12). В последующие года сумма платежа будет увеличиваться, т.к будет расти %, а так же уже нужно будет платить 60% от начисленных процентов. До конца обучения + 9 месяцев нужно выплачивать только проценты банка.

Образовательный кредит без господдержки. В других банках тоже есть кредиты, которые называются образовательными, но они обычные потребительские, без господдержки. Процентная ставка по такому кредиту может быть от 3,9 до 22,9%, а максимальный срок выплат — 5 лет.

Как получить кредит на образование с господдержкой?

Кредит может получить только студент — гражданин РФ старше 14 лет, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Перечень документов для получения кредита у банков примерно одинаковый. Например, в Сбербанке необходимо принести в отделение:

1. Договор с образовательной организацией об оказании платных образовательных услуг.

2. Паспорт с отметкой о постоянной регистрации или справку о временной регистрации.

3. Квитанцию или счет от образовательной организации, где указана стоимость обучения.

4. Если студенту от 14 до 18 лет, на получение кредита нужно согласие родителей или иных законных представителей.

В Т-банке образовательный кредит можно оформить онлайн. Процесс представлен на схеме:

Кредит на образование без господдержки может получить только совершеннолетний, остальные условия диктует банк.

Часто задаваемые вопросы:

1. Как платить во время академического отпуска? Независимо от причины ухода в отпуск (по собственному желанию, в декрет, армию и прочие) - выплачивать долг по-прежнему нужно, но на льготных условиях. Банк продлит льготный период и срок кредитования — правда, только один раз. Причины отпуска нужно подтвердить документами. Например, академический отпуск оформляют отдельным приказом, он и нужен банку.
2. Как платить, если обучение подорожало. Нужно прийти в банк и подать заявление на увеличение кредитного лимита. Банк пересчитает выплаты и выдаст дополнительную сумму — в остальном условия останутся прежними.
3. Как платить, если перевестись на бюджет. Банк не будет перечислять остаток лимита на счет студента. Нужно выплатить только потраченную часть, льготный период не сгорит. Для подтверждения перевода, в банк необходимо предоставить выписку из приказа о переводе на бюджет.
4. Как платить, если отчислят. Кредит все равно придется погасить, но только ту часть, которую взяли. Например, если уйти, в конце второго курса, при стоимости обучения 250 000 в год, тогда возвращать придется за два года 500 000 плюс начисленные проценты. Неважно, отчислили студента из-за неуспеваемости или по его желанию. Для подтверждения отчисления, в банк необходимо предоставить выписку из приказа об отчислении. После отчисления льготный процент (3%) и кредит превратится в обычный, по полной процентной ставке. В Сбере это 18,89% годовых. Льготный период тоже аннулируют: со следующего платежа предстоит выплачивать кредит по новому графику — сразу проценты и основной долг. То есть платежи увеличатся. А вот срок не изменится: не более 180 месяцев, или 15 лет.
5. Как платить, если перевестись в другой вуз или на другую программу. Нужно подать в банк заявление на изменение лимита и срока кредитования. Если учеба в новом месте будет дороже, кредит увеличат, если дольше — изменят срок.
6. В каких случаях мне могут отказать в получении такого кредита? Решение о выдачи кредита принимает банк и отказ по решению банка возможен.
7. Накладываются ли на меня какие-то ограничения на перевод между программами / Физтех-школами? Да, если изменение влечет изменение стоимости обучения, в банк необходимо предоставить выписку приказа о переводе и дополнительное соглашение к договору об оплате обучения.
8. Есть ли у меня какие-то особые условия при переводе на бюджет? Или я буду идти наравне с остальными обучающимися? Никаких особых условий для студентов обучающихся на контракте за счет кредита нет. Перевод на бюджет возможен при соблюдении условий установленных положением МФТИ.
9. К кому можно обратиться за получением более детальной информации? Для получения более детальной информации необходимо обратиться в банк в кредитный отдел.

Преимущество образовательного кредита:

• Дает абитуриенту возможность поступить в учебные заведения, в которые они планировали, на платной основе. Ставка по кредиту с господдержкой — 3% годовых. С текущей ключевой ставкой является выгодной инвестицией!
• Во время обучения почти не надо беспокоиться о погашении: льготный период позволяет сократить выплаты на время учебы до нескольких сотен или тысяч рублей в месяц. По факту происходит выплата процентов, а тело кредита выплачивается по окончанию вуза – с зарплатами наших выпускников это можно будет сделать достаточно быстро.
• С образовательным кредитом можно один раз взять академический отпуск — льготный период и срок выплат увеличат. Или перевестись на бюджет — тогда придется заплатить только за взятые деньги.