Простые способы правильно копить деньги

По данным социологических опросов, более половины россиян не имеют сбережений. Самое частое объяснение этого — низкие доходы. Однако научиться тому, как правильно копить деньги, можно и при невысоких заработках.

Содержание

Найди свою цель накопления

Начни правильно копить деньги

На чём можно экономить?

Почему не получается накопить?

Найди свою цель накопления

Первый шаг к формированию привычки копить деньги – определение финансовых целей. Цель даст мотивацию, а в моменты сомнений позволит не свернуть с намеченного пути.

1. Определись с целью

Цели каждый выбирает исходя из своих жизненных обстоятельств, размера доходов и стартовой ситуации. Это может быть:

• Максимальное погашение потребительских кредитов и других долгов (это не относится к крупным обязательствам вроде ипотечных кредитов на покупку жилья)
• Создание финансовой подушки безопасности в размере, достаточном для покрытия расходов в течение 6-12 месяцев
• Накопление на крупные покупки
• Накопление на долгосрочные цели

2. Большую цель разбивай на несколько этапов

Большие цели лучше разбить на несколько этапов, чтобы после достижения каждого из них можно было подвести промежуточные итоги и порадоваться достигнутым результатам.

3. Выбирай достижимую цель

Достижимость цели – ещё один важный критерий. Очевидно, что даже в условиях жёсткой экономии не получится за пару лет накопить на квартиру при средней по региону заработной плате. А вот отложить деньги на первый взнос за эту квартиру - реальная задача.

Цели можно актуализировать каждый год. Если их несколько, для каждой лучше открыть отдельный счёт. Так результат накопления будет более наглядным, а потратить деньги на очередную спонтанную покупку будет сложнее психологически.

Начни правильно копить деньги

Когда перед человеком стоит конкретная цель, и он знает, сколько денег необходимо откладывать каждый месяц, чтобы её достичь, можно выбирать способ накопления.

Есть инструменты, позволяющие автоматически откладывать деньги на отдельный счёт, недоступный для повседневных трат.

Стоит пользоваться хотя бы одним из них, так как правильно копить деньги и не тратить их при первом же соблазне может быть сложно.

Копилки от банков

Многие крупные банки предлагают сервисы, которые помогают откладывать деньги – копилки. Это накопительный счёт, на который в автоматическом режиме перечисляется определённая сумма с основной (например, зарплатной) карты. Вносить деньги в копилку и брать их оттуда можно в любой момент, как и с обычного накопительного счёта. На остаток периодически начисляются проценты.

Сервисы-копилки частично решают вопрос с самодисциплиной, а небольшой прирост сбережений за счёт банковских процентов – бонус для владельца.

При выборе банка для открытия копилки стоит обязательно учесть некоторые условия, за счёт которых прибыль можно немного увеличить:

• Процент на остаток
  Условиями может быть предусмотрена более высокая процентная ставка в первый месяц или даже несколько, а затем она в одностороннем порядке будет снижена

• Периодичность начисления процентов на остаток
  Чаще всего встречаются два варианта: ежедневно или ежемесячно на минимальный остаток за прошлый месяц.

• Валюта счёта
  Копилки позволяют правильно откладывать и копить деньги как в рублях, так и в других валютах (обычно доллары США или евро). Выбирать нужно ту валюту, в которой поступает основной регулярный доход

Главный минус подобных копилок – возможность взять оттуда деньги в любой момент без серьёзных финансовых потерь. Тем, кто не уверен в своей силе воли, лучше открыть вклад без возможности снятия.

Округляй сумму на карте

Округление остатка на карте – ещё один работающий способ понемногу накопить нужную сумму незаметно для самого себя. По сути, это та же копилка, только с иным расчётом суммы автоматического перевода, когда на отдельный накопительный счёт перечисляется «хвостик» от округления.

Например, при остатке 5294 рубля и округлении до сотни 94 рубля будут переведены на счёт, а остаток составит 5200 рублей. Округляться может ежедневный или ежемесячный остаток по счёту, сумма каждой расходной операции или каждого зачисления.

Использовать этот способ можно и вручную, но автоматизация процесса обычно более эффективна.

Анализируй свои покупки

Есть люди, которые знают, как правильно копить деньги даже при маленькой зарплате. У них есть общая привычка – тщательно анализировать траты
и исключать лишние расходы.

Этот процесс также можно автоматизировать благодаря банковским приложениям. В них обычно есть функция анализа личных финансов, которая позволяет ежедневно или с другой периодичностью отслеживать расходы по категориям и понимать, куда уходит основная часть денег.

Этот способ удобен для тех, кто пользуется для текущих расходов одной картой или несколькими картами одного банка. Отслеживать расходы по нескольким банковским приложениям не всегда удобно. Сторонникам наличных расчётов тут сложнее: придётся вести учёт трат вручную.

Анализируя расходы по категориям, можно не только понять, как правильно экономить и что мешает правильно копить деньги. Эта информация поможет выбрать выгодную банковскую карту, которая будет приносить дополнительный доход в виде кешбэка.

Например, если основная статья расходов – продукты, стоит поискать банк, который даёт повышенный кешбэк за покупки в продуктовых магазинах. Распространены кешбэки за покупки в ресторанах, такси, оплату авиабилетов. Некоторые банки возвращают часть средств даже за оплату жилищно-коммунальных услуг.

Открой накопительный счёт на карте

Каждый может создать для себя небольшой дополнительный источник пассивного дохода, грамотно используя банковские продукты.

Многие банки выдают дебетовые карты с накопительным счётом. Они предусматривают периодическое начисление процентов на остаток средств на карте и могут давать неплохую доходность. Чаще всего это ежемесячное или ежеквартальное начисление на минимальную сумму, которая была на счёте в расчётном периоде.

При выборе такой карты стоит уточнить следующие условия:

• периодичность начисления процентов минимальный неснижаемый остаток – сумму, которая должна оставаться на счёте, чтобы действовало условие по начислению процентов

• стоимость обслуживания карты или условия, при которых оно бесплатно

Используя накопительную карту, можно получать проценты не только на те средства, которые находятся на вкладах, но и на деньги для текущих расходов.

На чём можно экономить?

Многие люди не имеют вообще никаких сбережений, так как убеждены, что копить деньги можно только при больших доходах. При этом они часто не ведут бюджет и плохо представляют, на что расходуют средства. А ведь рациональный подход к тратам и разумная экономия позволяют высвободить деньги для регулярного пополнения сбережений почти при любых доходах.

Например, каждый без ущерба для качества жизни может регулярно экономить:

• в сетевых магазинах, кафе и аптеках с помощью карт лояльности постоянных клиентов
• за счёт отказа от вредных привычек
• отказавшись от спонтанных покупок
• на незначительных, но регулярных тратах, в которых нет нужды (подписки, которыми не пользуешься, стационарный домашний телефон и т.п.)
• на готовой еде вне дома
• на регулярных платежах (ЖКУ, интернет, мобильная связь и т. д.), разобравшись в тарифах и комиссиях банков
• на развлечениях (посещение бесплатных мероприятий, приобретение билетов заранее по более низкой цене и т. д.)

При разумном подходе оптимизировать можно большинство регулярных и разовых трат.

Почему не получается накопить?

Даже у финансово грамотных людей не всегда получается копить деньги. Вот распространённые ошибки, которые сводят на нет все усилия:

• Отсутствие системы и самодисциплины
  Человек не соблюдает собственный график сбережений, не анализирует расходы, может сиюминутно потратить накопленную сумму на что-то, не входившее в планы

• Ошибочная стратегия
  Определение труднодостижимых денежных целей, которые в итоге снижают мотивацию

• Отсутствие единства с другими членами семьи
  Если в семье общий бюджет, но у супругов разное отношение к тому, как копить деньги и надо ли вообще это делать, серьёзных финансовых целей вряд ли удастся достичь
• Накопление в ущерб важным сферам жизни
  Например, человек отказывается от хобби, чтобы направить освободившиеся средства на накопления. Очень вероятно, что его энтузиазм быстро иссякнет
• Рост расходов по мере роста доходов
  Вместо увеличения объёма сбережений дополнительные доходы тратятся на покупку более дорогих вещей и услуг, демонстративное потребление и т. п.
• Использование малоэффективных финансовых инструментов, нежелание расширять свой кругозор в этой области
  Например, человек годами держит деньги на накопительном счёте и получает минимальный доход, не проявляя интереса даже к банковским вкладам с более интересными условиями.

Нельзя забывать и о влиянии внешних факторов: общего состояния экономики, стабильности банковской и финансовой системы и т.п. Однако, как показывают психологические исследования, основные причины неудач кроются всё-таки во внутренних установках и поведении людей.

Если человек задумался о том, как нужно правильно копить деньги, он уже сделал большой шаг к улучшению своего финансового положения. Чтобы достичь целей, важно постепенно увеличивать норму сбережения и заставить психологию работать на себя. Дисциплина и готовность терпеть ограничения ради получения отсроченного результата – одно из самых важных условий умения копить деньги.