Новая семейная ипотека

Жители Алтайского края уже покупают жилье по обновленным условиям семейной ипотеки, которые утвердил Минфин с 1 октября. Как снизился спрос на льготный кредит и есть ли альтернатива? Радиостанция BFM Барнаул узнала на недавней «Ярмарке недвижимости», которую в краевой столице организовала риелторская компания «Города».

Сейчас ставки распределяются так:

• семьям с одним ребёнком – 10% годовых, лимит в 6 миллионов рублей;

• с двумя детьми – 8% годовых, лимит в 8 миллионов рублей;

• с тремя детьми – 6% годовых, лимит в 10 миллионов рублей;

• с четырьмя детьми – 4% годовых, лимит в 10 миллионов рублей;

• с пятью детьми и более – 2% годовых, лимит в 10 миллионов рублей.

Многодетные семьи, по наблюдениям риелторской компании «Города», составляют малую долю – лишь 3-5% от общего числа клиентов, говорит директор барнаульского офиса компании «Города» Анатолий Захаров.

— Новые сделки уже идут. Но доступность программы после 1 октября довольно серьёзно сократилась. Нас Сбер собирал на своей площадке, делился своими оценками: они прогнозируют, что снижение объёмов выдачи «семейки» может составить от 20% до 50%. Мы эту оценку тоже разделяем. Серьёзный сегмент клиентов — это семьи, у которых было просто два несовершеннолетних. Больше «семейка» просто так недоступна, надо, чтобы обязательно хотя бы один несовершеннолетний был до семи лет. А таких семей, соответственно, сразу минимум в два раза стало меньше.

Александр Шаклеин, специалист по работе с партнёрами группы компаний «Жилищная инициатива», поделился, что компания уже работает над заключением сделок по новым условиям.

— Информация обновилась буквально несколько дней назад, сейчас всё собрали воедино, и уже есть понимание полное. Ждём сейчас новых сделок на новых условиях. В любом случае, люди женятся, создают семьи, кто-то хочет квартиру побольше, кто-то переезжает в меньшую жилплощадь. Мы надеемся, что спрос будет на алтайском строительном рынке.

Этим летом строителям предрекали ажиотаж на сделки по жилью – из-за страха покупателей не успеть взять кредит под низкий процент, а после изменений все ожидали затишья. Прогноз подтвердил Николай Ушаков, региональный представитель компании «Realt One» - новосибирской платформы для брокеров, риелторов и застройщиков.

— Сейчас ажиотаж слегка утих. Застройщики думают, как предложить выгодные условия не по семейной ипотеке. Сейчас большой «бум» идёт на субсидирование именно стандартной ставки. Банки охотно идут навстречу, потому что им тоже выгодно закрывать сделки по недвижимости. Поэтому акцент сейчас, наверное, в эту сторону сместился. Банк предлагает ставки меньше рыночных за счёт удорожания жилья. По удорожанию могу сказать, что здесь уже индивидуальные договорённости между застройщиком и банком. У кого-то это банки проектного финансирования предоставляют более выгодные условия, а где-то застройщики просто платят за субсидирование.

По данным Ушакова, некоторые банки приостанавливали на 2-3 недели выдачу ипотек, чтобы изучить нюансы нового законодательства. С реформой семейная ипотека стала менее доступной, однако остается кредит по базовой ставке.

О поисках компромиссных вариантов оформления займов говорит и Ольга Черевко, руководитель центра ипотечного кредитования АО «Альфа-Банк».

— В рамках постановления правительства мы работаем в зависимости от количества детей. Максимальный срок в рамках постановления правительства у нас 15 лет. Естественно, банк разрабатывает свои фишки, свои программы, докручивает ту программу, которая государственная до более приемлемых для клиентов, и, соответственно, на сроки 30 лет, количество детей, оформление в том или ином виде эта программа у нас тоже возможна. На сегодняшний день, мы смотрели, средний срок жизни ипотеки вообще по всей стране – 7-8 лет, то есть люди, как правило, закрывают досрочно. Но что нам даёт, когда клиент берёт на более длительный срок ипотеку? – Естественно, это платёж в месяц. И все прекрасно понимают, какой платёж на сегодня клиент себе может позволить. Срок 30 лет всегда был актуален, ну, и я думаю, что актуален и в этой истории он тоже будет. Главное, чтобы сейчас конечный потребитель к этому адаптировался, привык, что сейчас мы живём немного в другом формате.

Рынок недвижимости переживает период «застоя» из-за высокой ключевой ставки Центробанка, временами «оживая». Подросшую активность на рынке видит Карина Расулова, представитель центра продаж компании «Строительный камень».

— Клиенты активизировались, наверное, смирились уже с той ставкой, которая есть, и запрос пошёл: и от тех, у кого один ребёнок, от тех, у кого два ребёнка. Потому что, как ни крути, всё равно она ниже, это не 18 процентов – базовая ставка. Конечно, есть вопросы от клиентов. Пока по условиям ещё не все сориентировались, мы рассказываем, подсказываем, какие есть варианты, чтобы снизить платёж по базовой ставке в том числе. На самом деле остро стоит вопрос, и к нам обращаются без первоначального взноса, но 20% первоначального взноса — это та минимальная сумма, которая должна быть. Материнский капитал в качестве первоначального взноса - его все застройщики принимают, все банки. Некоторые успели накопить денежные средства, пока у нас были ещё ставки по вкладам интересные, привлекательные, тоже в том числе успели зайти. Но без первоначального взноса не работаем вообще. Не только мы, но и другие застройщики.

Новые условия заставят семьи с детьми обзаводиться жильём и для подрастающего поколения. Для бизнеса значительного спада в продажах быть не должно, — считает Николай Устименко, представитель отдела продаж компании «СЗМ Групп».

— Не думаю, что сильно изменится, потому что семейную ипотеку, как правило, брали люди и с одним, с двумя детьми. Если ранее ипотеку, различного рода сертификаты семейные, материнские использовались в качестве инвестиций, то сейчас люди реально начинают задумываться о будущем своих детей, что у них будет какой-то стабилизационный фонд, когда они уже достигнут совершеннолетия.

Многие из опрошенных Бизнес ФМ соглашаются с главным: октябрьские ограничения – закономерное продолжение мер февраля 2026 года. Ограничивая спрос, власти добиваются главной цели – перевести льготный кредит из инвестиционной схемы в адресную целевую программу – такую, какой семейная ипотека задумывалась изначально. Не слишком ли «сузили горлышко» – покажет только время.